保险精算的作用是什么?

是娜娜呀. 2024-11-16 07:23:08
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闲逛看到了答下,上面的两位仁兄可能对精算有所误解,如说双赢,那任何的经济活动都可以说是双赢,否则就无存在的意义了。具体来说:精算分成两个部分,一个是准备金精算,一个是产品定价和研发。两个方面在寿险和产险都有很大的区别。准备金精算的作用主要是测试保险公司的利润。保险公司的利润来自于保费减去赔付成本,赔付成本含有直接赔款、直接理赔费用和准备金;直接赔款和直接理赔费用都是已发生的费用,而准备金就需要使用精算技术进行准备金评估,然后再一步步倒推算出利润。在寿险和产险中,准备金评估的方法有很大差异,用最模糊的说法,一个是使用过去/未来法,一个是使用链梯法。产品定价的作用是设计出销售的产品并进行利润测试(寿险)/风险保费评估(产险)。精算人员通过定价,使用大数法则将利润隐含在设计与销售的产品的价格中,即纯保费=赔款+费用+利润。在定价过程中,寿险使用生命表,产险使用聚损模型。寿险由于新型产品如投联万能分红险的存在,还需要精算人员进行年金与投资收益率的测算。而产险由于保单大部分为一年期,暂无此类精算需求。健康险很特殊,我也不大了解,哈哈。最终,精算的这两条线意在为保险公司从每一张保单的设计、销售、核保、理赔、乃至最终的利润结算提供可控的风险节点,使保险公司的利益最大化。 20210311
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