保险该如何买？

?小洁Crazy? 2024-06-07 05:20:01

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曾经被贴上“垮掉一代”标签的80、90后，竟然已经开始迈向40岁、30岁。也曾鲜衣怒马少年时，一夜忘尽长安花，而今看，却少有当年的挥斥方遒。站在三、四十岁的人生路口，身边都是各种需要依靠你的人，你是父亲/母亲、丈夫/妻子、儿子/女儿，亦或者更多身份。而任何一种身份都不允许你软弱。▲图源：pixabay每一种身份都意味着不可推卸的责任，对任何一个家庭成员而言，你的倒下都是沉重乃至致命的打击。大多数人都忌讳谈残、谈死，更抵触谈保险，而“以人的寿命为保险标的”的「定期寿险」就更不受待见了。但小保菌必须要说，在各种保险产品层出不穷的时代，「定期寿险」才是每个成年人最需要配备的保险。「定期寿险」是指在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司按照约定的保险金额给付保险金；若保险期限结束被保险人健在，则保险合同自然终止，保险公司不再承担保险责任。定寿的保障期限一般有10年、20年、30年，保至50岁、至60岁、70岁等不同选项。有人会说：“人都死了，还要钱干什么？”别不以为然，小保菌真的收到过这样的提问评论。那为什么还需要定期寿险呢？01这是一份体现爱与责任的保险定期寿险的被保险人虽然是你自己，但更多的是为了家人。如果家里的经济支柱突然身故，不仅意味着这个人没了，更意味着这个家庭的财务状况“死”了，这对家庭是灾难性的打击。定期寿险就是为了防止这种事发生。定寿确实无法弥补亲人离世时的感情伤害，但其保险金却能让家人更好地活下去。虽然人不在了，但你对家的爱和责任会一直延续。▲图源：pixabay02这是一份高性价比的保险对于被保险人而言，定寿最大的优点就是性价比高：可以用较为低廉的保费获得一定期限内较大的保额，杠杆比较高，一般家庭都能负担得起。比如，30岁的男性，想要购买100万保额的寿险：选择缴费20年、保障期至60岁的定期寿险，每年保费只要2千多元；而保障期至终身的终身寿险每年保费却要1万多元，比定期寿险贵了好几倍。所以对于大部分人而言，定寿的性价比更高。▲图源：pixabay所以哪些人需要「定期寿险」，又该怎么选择呢？01如何判断你是否需要「定期寿险」最简单的方式就是看你如果不幸身故，是否会让家庭经济陷入窘境——影响越大，越应该优先配置。比如家里收入最多的人，上有老、下有小的人，背负车贷、房贷的人，都应该优先配置「定期寿险」。02如何确定需要的保额保额过低，无法对冲身故对家庭经济的风险，而保额过高则意味着高额的保费，可能对目前家庭经济状况造成压力。所以保额的确定需要从自己的实际情况出发。一般保额的计算可以参考下面的公式：保额=（子女抚养教育费+父母赡养医疗费+大额贷款+日常生活支出）×年限（例如20年）▲图源：pixabay03如何选择保障期限保障期限的选择就看被保险人对家庭经济影响最大的时期是什么时候。可以选保障固定年限，如20、30年，或者选择保到一定年龄，如60岁、70岁，但是保障期间至少要覆盖抚养子女、赡养老人或者大额贷款还款年限。比如选择保障至60岁，这个时候你的孩子已经长大成人、经济独立，同时你也已经退休，不再是家庭经济支柱，绝大部分车贷、房贷已经还得差不多了，那么“保障至60岁”这个保障期限就是比较合理的。04其他一些小建议在选择时尽可能选择免责条款少、健康告知宽松的产品。另外不建议目前收入不高的人一开始就购买有效期过长、保额过高的产品，10年、15年都是比较好的选择。等收入慢慢变高、经济条件逐步宽裕之后再增加额度和有效期。▲图源：pixabay对于大部分80、90后而言，已经被时光的洪流匆匆推上了家庭的“c位”。每个人每天都面对着各种不容易，却也有了更多不断向前的理由：相濡以沫的爱人，不断成长的孩子，逐渐老去的父母……但是其实很多时候，你也不必逞强、假装都很好，被无力感充斥时，你要做的或许只是简单地推开家门，说一句：“我回来了。”亮起的灯下，会有你最熨帖的慰藉。▲图源：pixabay 20210311

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