普惠金融和商业类银行有什么关系？

亲爱的彭老师 2024-05-20 03:47:19

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普惠金融不仅是全方位服务社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，也是金融机构拓展小微企业、农户和贫困人群新客户群和新业务领域的新渠道。**、**高度重视普惠金融。党的**首次提出“发展普惠金融”，****在2014年**工作报告中对“发展普惠金融”做了专门阐述。　　**银监会进行机构大调整，进行了12年来的首次组织机构改革，并专门成立了“普惠金融部”。　　**经济委员会副主任、前银监会****表示：企业融资难、融资贵的问题源于信息不对称。针对于此，**要发挥出看得见的“手”的作用；银行要积极做好内部流程和合规建设，以期早日解决信息不对称的问题。同时，**企业融资难、融资贵难题不能只谈贷款，包括资本市场的运用、pe／vc的使用，包括互联网金融和小贷公司，都要负起责任。在**邮政储蓄银行行长吕家进看来，普惠金融是要运用市场化的机制和商业化的手段，为更多的人提供价格合理、种类丰富、获取便捷的金融服务，其核心要意就是强调金融服务的可获得性和金融机构的商业可持续性。　　普惠金融有望引来新一轮的发展机遇。对于商业银行而言，可以从以下三个方面加快发展普惠金融。一是发展普惠金融主体。商业银行可以采用设立村镇银行、消费金融公司、汽车金融公司等附属机构的形式，构建多层次的金融服务体系。二是构建普惠金融模式。发展社区银行，提供低成本、便捷、实惠的金融服务。优化工作流程，发挥规模效应，在风险可控的前提下，发展“信贷工厂”等小微金融业务模式，提升小微金融效益。以小微金融打通传统零售和产业链金融，将金融服务外延深入到产业链条和普通大众中。三是创新普惠金融产品。加大创新力度，设计助学、创业、养老、医疗、消费、建房、旅游等多样化的金融产品。积极探索适合“三农”和小微企业的金融产品，关键是创新担保方式，研究林权、农村土地经营权等新型抵押标的。必要时也可打破“硬抵押”思维惯性，尝试互助联保、保险基金担保、再保险担保等担保方式。　　各方需求以及**的推动，银行间的普惠金融迅速兴起。**平安近日宣布，将旗下多个相关业务，整合成一个统一的“**金融”业务集群，以更好地服务小微企业和个人消费金融需求。据悉，该业务集群整合了平安直通贷款业务、**辖下的p2p小额信用贷款以及平安信用保证保险事业部三个模块的业务管理团队，未来将成为**最大的消费金融服务提供商之一。还有很多中小型银行，如恒丰银行通过设立村镇银行、小微支行和社区网点等形式，不断夯实普惠金融的组织机构基础；通过推出林权抵押等创新业务，不断丰富普惠金融的产品种类；通过持续加大小微企业和涉农贷款的投放力度，不断满足普惠金融的市场需求。　　关于推动普惠金融发展，**人民银行副行长潘功胜建议：明确普惠金融发展的目标和改革路线图，创新普惠金融市场体系，鼓励金融机构创新基于农村各类产权的金融产品，盘活农村存量资产，支持小微企业依托多层次的资本市场融资，建立多渠道、广覆盖、高效率的股权融资市场。完善普惠金融的组织体系，发展贴近市场和微观经济主体的小微金融机构，建立大众、小型金融机构并存的普惠金融机构体系，优化金融机构准入，在加强监管的前提下推进强劲的民间资本发起设立小微金融机构，促进市场竞争，增加金融供给。　　商业银行要深度参与普惠金融体系建设，必须结合自身特点，认清自己的优势与不足。　　随着移动互联网技术的蓬勃发展，特别是云计算和大数据的运用及物联网的兴起，使得普惠金融变得更加“普惠”。银行业应审时度势，紧紧把握互联网发展的新趋势。一要深刻洞察互联网时代产业，根据变化的动向，适时调整经营策略、行业布局和目标客群，创新融资工具和合作方式，加强对新兴行业的融资融智支持；二要积极运用移动互联网技术改造现有业务和流程，建设智慧银行与数字银行，在互联网时代做到“不掉队、不落伍”；三要积极介入互联网金融业务，在合法合规、审慎经营和风险可控的前提下，积极开展**银行、电子商务、网络征信等互联网金融业务。 20210311

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