请问如何进行理财规划,有足够的存款支付妹妹大学的学费?

刚好遇见你 2024-12-23 06:02:16
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目前情况梳理:月均结余2600,定期存款1w,5k活期,2k**(实为天弘货币基金);另:1年定存利率3.5%,上浮10%为3.65%,**按4.5%计(实际可高可低,但一般稳定在4-5%之间)。基本规划目标:今年妹妹高三日常开支5k,明年8月妹妹大学学费1.5w,未来四年学费支出每年1.5w。【初步建议】1、将5k活期转为**。一来增加收益,二来**基本上也可以随时取现,如果上网操作方便的话,完全可以替代活期存款。2、定存1w,是上个月刚存的,不知哪个银行?是否享受了基准利率上浮10%的存款利率?如果是3.65%的年利率,虽然低于**收益率,但若现在取出只能按活期计算前面的收益,不一定划算。如果是3.5%的基准利率,建议将定存取出,转为**。这样既可以提升收益,也可以增加流动性,取现方便且不损失余额部分的收益。3、预留两个月的月均结余5.2k存入**,与上述两项合计约2.2w。这样基本可以覆盖今年妹妹高三的日常开支5k与明年8月大学第一年的学费1.5w。4、此外每月结余的2.6k,在其投向上,仍然建议全部存入**。由于未来四年支出对现金流的安全性要求比较高,只能选择放弃一部分风险收益,因此不建议做其他中高风险的(指数、股票、混合等)基金定投。**属于货币基金,风险很低,且收益基本能保持高过一年定存。所以只要能够完全按照规划执行,每月能够结余2.6k,同时假设未来年收益率都保持在4.5%的水平,那么12个月的本金就有3.12w;算上4.5%的**收益率,12个月后累计可达3.185w,24个月后6.516w。即便每年会支出1.5w(24个月后实际达不到6.516w,因为12个月后用掉了1.5w),两年后仍然完全可以支付妹妹全部的大学学费。【moneydoc欢迎留言或私信】 20210311
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