网贷**怎样清理整顿存量违规业务

书羽 2024-11-29 00:44:15

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一、禁止资池模式p2p特直接或间接接受集和管理出借的资金;法律解目前，大多数的p2p**声称资金第三方托管，一种方式是第三方支付机构托管，**与合作的第三方支付机构，为**用户开设托管账户，用户资金充值后，直接进入自己在第三方支付机构的托管账户，而且享有一定的收益。但是，这里存在一个问题。用户资金虽然由第三方支付机构托管，资金并未实现“独立性”，**能够随时管理这笔托管资金，而不需要**用户独立输入密码。可见，用户资金的“自由性”。当然，有的**，用户资金划转都需要独立输入密码。这要看**与第三方支付机构的具体合作协议。另一种资金托管方式是由银行作为托管方，合作银行为**每个用户开设一个二级子账户，资金全部存放在银行的二级子账户，每次资金划转都需要用户独立输入密码，**不经手用户资金。根据最新的监管草案第十三条，该项草案直接规定由商业银行托管,要求用户资金由符合条件的商业银行托管，而未提及第三方支付机构，目的很明显，限制**直接或间接控制出借人资金,保护出借人资金安全,防止资金池模式p2p，但这不符合大多数**的资金托管方式。其可行性有待进一步商讨。**直接或间接接受、归集和管理出借的资金，会给**无限地操作空间，有的**卷款跑路与此有很大关联。严重会触犯集资**罪，非法吸收公众存款罪。二、禁止发放贷款法律解析：p2p网贷**无相关金融资质，违规放贷，涉嫌非法经营罪或者高利转贷罪。根据《银行业监督管理法》(2006年修正)第19条规定：“未经**银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动。”由此可见，无**司还是个人向不特定多数人放贷属于金融业务，从事相关的活动需要经过特别的资质批准。而p2p网络借贷**定位于信息、交易中介性质，在工商局注册的投资咨询公司，金融服务公司经营范围为投资咨询、信息咨询等，负责为出借人和借款人搭建起信息桥梁，在满标以后收取信息咨询及服务费，并不包含对外借贷等金融资质。如果面向不特定多数人放贷，轻则收到工商处罚，重则涉嫌非法经营罪。根据《刑法》第二百二十五条违反**规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下**或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上**，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;(三)未经**有关主管部门批准非法经营证劵、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的;(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。由此可见，p2p**直接或者间接将公司自有资金放贷给**用户，牟取非法利润，情节严重，会触犯刑罪。同时,有的p2p**通过与银行业金融机构合作，**作为借款人以其他名义低息借款，然后发放贷款给**借款人，套取中间利差。此种模式涉嫌高利转贷罪。根据《刑法》第一百七十五条以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，处三年以下**或者拘役，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的，处三年以上七年以下**，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。p2p**以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金，转贷给**借款人，涉嫌高利转贷罪。三、禁止将单一融资项目设立为多个项目分别独立融资;或者将融资项目期限进行拆分;法律解析：拆标包括金额拆分和期限拆分，易引发庞氏骗局，涉嫌集资**。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条规定：“以非法占有为目的，使用**方法非法集资，数额较大的，处五年以下**或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下**，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上**或者**，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。”根据现行法律的规定，集资**罪需要满足以非法占有为目的，使用**的方法非法集资，在通常情况下，这种目的具体表现为将非法募集的资金的所有权转归自己所有、或任意挥霍，或占有资金后借款潜逃等。 20210311

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