基金定投应该什么时候终止？

我在嫩家旁边 2024-06-04 21:30:58

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基金定投应该什么时候终止？确切的说，应该是投资什么时候落袋为安。定投之所以是投资入门，但不是优秀的方式，其中一个蛮重要的原因就是如果基金高点不止盈，收益率长期均值回归容易瞎忙。资金资产像坐山车一样上上下下，赚的时候满心欢喜希望赚的更多，没想到后续回调一看，收益可能比存5年定期高不了多少。为什么这么说呢，看图：看到了吗，近10年主要指数收益，上证50的年化收益率5.63%，沪深300年化5.19%，中证500年化仅3.8%，所以高点必须找到落袋为安的方法，更重要的是找到比上述指数更优质的资产。今天就从简单到复杂，跟大家说一下三种可复制可学习的操作方式。第一种方式：预设卖出收益率。什么意思呢，比如我是个中低风险偏好者，我把预期达到的收益定为8%，如果达到了，就全部卖出，重新开始。如果没达到，可以视情况继续加仓，最好是摊底成本的加仓，直到达到目标收益率。这里的收益率可以是绝对值，也可以是年化收益。按举例的8%来说，可能2年才达到，也可能运气好3个月就达到了，只要达到，不管放多久都卖出。这个就是绝对值收益卖出。如果按年化收益，第一年没达到，那第二年年底，就需要16%才卖出。这个就是年化收益，每年都要8%，两年就要16%才卖出。该方式劣势：预期收益率是整体收益率的上限。只有运气好到**，每次都是满仓持仓达到预期卖出收益，最大整体收益才等于预期收益率。正常情况是只有一部分仓位拿来定投的，剩余的部分都放在收益率更低的现金管理类产品上。如果假设现金管理年化收益2%，很可能整体资产收益率不到5%。这就是本人常说的收益率迷局：离开仓位比例谈收益率都是耍**。当然优势也很明显，就是稳健且容易操作。第二种方式：根据估值或者趋势。估值的方式有很多种，个人比较看重的有财务估值或者市场温度估值。财务估值大部分人都没时间深入学，本身也需要一定的财务知识。介绍下市场温度估值吧，比如我们有投资标的近100天的市净率pb数据，我们就可以根据今天pb数值与过去100天的数据进行对比，看今天的数值是排序中第几个大，如果是第二个大，说明今天的pb数值比过去99%的时候都要高，温度就是99度。这种相对高估的时候就可以适当卖出止盈。现在也有不少机构和个人对温度进行统计，把投资对象近10年或者成立以来，每天的市盈率pe，市净率pb或其他指标进行排序记录，得出一个温度。一般大于80度就会建议适当卖出一些，越涨越卖。如果不知道哪里查温度的，可以关注我，基本每周末会公布一次，如果着急的私信提问，一般看到都会告知的。趋势判断卖出的话，本身内容就可以讲很久，不过也不适用普通人，此处不再赘述。还是推荐市场温度估值先。现在也有越来越多的金融机构开发了对应的温度估值来做基金买卖建议。特点非常明显：根据历史情况对比分析，在投资胜率上占据一定优势。可能的风险：资产持续创新高卖早了，所以心态要放稳。第三种方式：资产配置动态再平衡假设你总资金100万，已经投资基金的有40万，现金管理60万，初始比例为4:6=2:3基金从40万涨了50%后价值60万，此时基金与现金的比例变成1:1这时只要卖掉一些基金变成现金，重新使比例回到4:6状态即可。通过算式可以得出卖出12万基金，60-12:60+12=48:72=2:3被动的降低了仓位，保住了部分盈利，且没有完全卖出，同样保持了上涨的继续获利可能。资产配置再平衡被形容为“天上掉下的馅饼”；能够”在收益相同的前提下降低风险，或在风险相同的时候提高收益。大家暂时没有深刻理解没关系。操作上先理解。动态再平衡的数学模型比定投更接近投资的真谛。优势：被动加减仓，长期表现优异。难点：再平衡的时点及如果想获得更高的收益，需根据投资者本人的风险偏好确定和变更仓位比例。希望对大家有所帮助。本人合规风控背景，银行券商从业多年，可以适当关注点赞和私信了解更多，后续会持续拆解知名基金等各类金融产品，解读资产风险，做好投资者教育。 20210311

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在合同终止一年后赎回,是按照一年后赎回那天该基金的价格也就是说你什么时候赎回，就按什么时候的价格算的~

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