什么是**的贴现？怎么进行贴现？

小黎枝 2024-12-22 14:55:14

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什么是**贴现？　　**贴现，是指资金的需求者，将自己手中未到期的商业**、银行承兑**或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款，银行或贴现公司(融资公司)收进这些未到期的**或短期债券，按票面金额扣除贴现日以后的利息后付给现款，到**到期时再向出票人收款。因此，对持票人来说，贴现是将末到期的**卖给银行获得流动性的行为，这样可提前收回垫支于商业信用的资本，而对银行或贴现公司来说，贴现是与商业信用结合的放款业务。　　贴现市场的交易种类大致可分为两类，一是**持有人向商业银行或贴现公司要求贴现换取现金的交易，这种交易占贴现市场业务的大部分；另一种是中央银行对商业银行或贴现公司已贴现过的**再次进行贴现，为银行和贴现公司融通资金。再贴现是中央银行控制金融与信用规程的一个重要手段。**贴现的种类还可以根据**的不同分为银行**贴现、商业**贴现、债券及国库券贴现三种。　　　　贴现　　①又称“折现”。是把今后某一日期收到或支付的款项，折算为现值的过程。一元资金在不同时期的现值，叫做贴现系数或折现系数。贴现（折现）系数的计算公式为：　　在实际工作中，贴现系数可从现成的贴现（折现）系数表中查得。　　②指以未到期**向银行（或其他金融机构）融通资金的一种信贷形式。贴现时银行照票面到期金额按规定的贴现率，预先扣取从贴现日到**到期日的贴息后，即以票款余额付给现款。**贴现是企业对**的转让，应由企业背书。**到期时，银行凭票向**付款人兑取现款，如遭拒付，有权向背书人追索。利用**贴现，可以解决交易双方的**。卖方发货后，可以承兑汇票贴现取得货款；买方可在承兑汇票到期时，才支付票款。　　③是核算金融企业对工业、流通等企业提出，按一定贴现利率予以贴现的**的资产类会计科目。到中央银行再贴现的**，应自“贴现”科目转销。金融企业收到工业、流通等未到期**，进行贴现时，应记入“贴现”科目的借方和“银行存款”或“信托存款”和“利息收入”科目的贷方。**到期收回贴现款项时，记入“银行存款”或“信托存款”科目的借方和“贴现”科目的贷方。　　　　**贴现　　**贴现（d**counted note，note d**counted）　　【**贴现概述】　　**贴现是持票人在需要资金时，将其收到的未到期承兑汇票，经过背书转让给银行，先向银行贴付利息，银行以票面余额扣除贴现利息后的票款付给收款人，汇票到期时，银行凭票向承兑人收取现款。就客户而言，贴现即贴息取现。一般地讲，用于贴现的商业汇票主要包括商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。　　一般而言，**贴现可以分为三种，分别是贴现、转贴现和再贴现。还可以根据**的不同分为银行**贴现、商业**贴现、债券及国库券贴现三种。　　【申请**贴现的条件】　　申请**贴现的单位必须是具有法人资格或实行独立核算、在银行开立有基本帐户并依法从事经营活动的经济单位。贴现申请人应具有良好的经营状况，具有到期还款能力，贴现申请人持有的**必须真实，票式填写完整、盖印、压数无误，凭证在有效期内，背书连续完整。贴现申请人在提出**贴现的同时，应出示贴现**项下的商品交易合同原件并提供复印件或其它能够证明**合法性的凭证，同时还应提供能够证明**项下商品交易确已履行的凭证(如发货单、运输单、提单、**等复印件)。　　【**贴现和发放贷款的异同】　　**贴现和发放贷款，都是银行的资产业务，都是为客户融通资金，但二者之间却有许多差别。��　　(1)资金流动性不同。由于**的流通性，**持有者可到银行或贴现公司进行贴现，换得资金。一般来说，贴现银行只有在**到期时才能向付款人要求付款，但银行如果急需资金，它可以向中央银行再贴现。但贷款是有期限的，在到期前是不能回收的。　　(2)利息收取时间不同。贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从**面额中扣除，是预先扣除利息。而贷款是事后收取利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。　　(3)利息率不同，**贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人贴现**目的是为了得到现在资金的融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，成本过高，贴现业务就不可能发生。　　(4)资金使用范围不同。持票人在贴现了**以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行和公司的任何限制。但借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款。　　(5)债务债权的关系人不同。贴现的债务人不是申请贴现的人而是出票人即付款人，遭到拒付时才能向贴现人或背书人追索票款。而贷款的债务人就是申请贷款的人，银行直接与借款人发生债务关系。有时银行也会要求借款人寻找保证人以保证偿还款项，但与贴现业务的关系人相比还是简单的多。　　(6)资金的规模和期限不同。**贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。**的期限较短，一般为2—4个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，规模一般较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。　　**贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。**贴现市场与其他市场相比较，有许多特殊的优点。对银行来说，贴现银行可获得如下利益：利息收益较多；资金收回较快；资金收回较安全等。对于贴现企业，通过贴现可取得短期融通资金。　　银行在贴现**时，贴现付款额的计算公式如下：　　银行贴现付款额＝**面额×(1一年贴现率×贴现后到期天数十365天) 20210311

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