小微企业在融资需求上整体表现哪些特征

山野·花 2024-06-22 22:06:45
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1、资金需求较少  关于小微企业,目前并没有一个官方的认定标准,但是业内认为小型企业、微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等都可以统称为小微企业,且在资产总额方面,工业企业不超过3000万元,其他企业不超过1000万元。由此可见,小微企业在资金需求方面也比较有限,通常不会超过300万元,而绝大多数资金需求规模都集中在20~200万,从而也适应了很多中小商业银行在资金规模方面的实际情况。  2、资金需求时间较急、周期较短  由于小微企业大多数都集中在一些加工制造、商贸流通领域,因此小微企业在资金的用途上往往是为了原材料购买、**、工程垫子以及生产规模扩大等。因此,小微企业在资金需求上首先是比较急,尤其是在原材料购买方面,因为市场波动较大,往往是“一日一价”,如果错过了时间购买,可能就需要承担较高的资金成本。其次,周期较短。由于小微企业贷款的用途往往比较单一,很多时候是作为周转之用,且自身经营计划周期也往往较短,所以在资金需求方面往往周期比较短。  3、担保能力较弱  大多数小微企业依然处于市场的弱势地位,不仅因为自身经营规模较小,也因为自身固定资产比较有限,尤其是一些处于创业初期的小微企业,在固定资产方面往往会捉襟见肘。因此,在小微企业向商业银行申请贷款的过程中,如果商业银行提供的是**模式,往往会没有有效的质押物。这也是造成很多小微企业在面对商业银行的时候出现“门难进、事难办”的重要因素。  4、小微企业主自身的特点  由于小微企业主要分布于传统加工制造业、零售餐饮业,小微企业主平均文化程度并不算太高,同时平均年龄也多集中在35~55岁,因此相关金融素养包括风险意识、合规意识都存在一定的局限性,此外还有一些小微企业主的信用意识比较薄弱。但是在当前市场背景下,大部分小微企业只要能够坚持正确的市场定位,并坚守诚实守信的经营信条,还是有较大的成长空间,加之小微企业本身信贷规模并不大,因此小微企业主自身的偿贷能力还是比较乐观。作为商业银行,应当针对小微企业主自身的特点,切实做好相应的风险防范。  5、小微企业“点多面广”  小微企业不同于大型企业,大型企业往往会在一个工业园或者商业区占据较大的地方,形成地标之势或者独占一方,成为物理目标较大的市场主体。而小微企业由于本身都是由微型企业、家庭作坊式企业、个体工商户等构成,所以小微企业的分布也比较多、比较广,比如很多加工制造型小微企业都零散分布于工业园、村庄、城乡接合部等地;再比如很多个体工商户都零散分布在社区、街道、商贸区等地方,不仅分布地比较分散,同时也由于自身规模较小,往往不易发现。这也就导致很多商业银行在对小微企业采取主动营销的过程中,往往会难以确定目标客群,从而增加了小微企业和商业银行服务对接中的阻碍 20210311
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