外资银行如何看待钢贸企业

耀迪 2024-06-26 12:07:47

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进入3月以来，社会资金的流动性明显好转。3月29日沪大额承兑汇票贴现率为5.08‰，较2月底大幅下降了18.85%，较去年9月11日的11.31‰的历史高点累计下降55%，已降至2011年初以来的最低水平。然而与大环境存在较大反差的是，银行业对钢铁行业资金采取收紧姿态，钢贸行业成为了银行业有保有压政策的牺牲品，部分钢贸企业甚至因此而造成资金链几近断裂。那么，应该如何看待钢贸行业资金风险问题呢？资金是钢贸行业的血液钢贸是一个资金高度密集型行业，一个钢贸企业日常可能涉及包括公司基本运营成本，钢厂的保证金、预付款、货款，贸易商的囤货成本，下游的垫资成本，银行的定期还款、存款、转贷，同行、同乡等人脉圈的拆借费等费用占用。所以，钢贸企业做生意首先需要解决资金问题，往往做一单生意需要三倍资金才能保证整个资金链的正常运行。而其资金主要来自两方面，其一为企业自有资金，此处不过多讨论；此外为外部资金即融资。钢贸企业的融资渠道有很多，暂且不提稀有的上市、企业债，仍有着固定资产抵押、托盘、厂商银、银行授信、联保、互保、第三方垫付、承兑背书、信用证抵押等等方式。但都可以归纳为两个途径，银行贷款、民间借贷。钢贸企业所追求的无非是利益最大化。很显然，银行借贷是最好的选择。然而银行业对钢贸企业的政策收紧，带来的影响是很直接的。长三角地区大部分银行对于钢贸企业贷款到期以后暂时都采取不再新增授信的政策，而能够获得续贷的钢贸企业，放款节点也是一推再拖，有的甚至被告知“无期限等待”，贷款额度也有了大幅缩减，据部分贸易商的反馈，今年的贷款额度降幅达到了1/3。至于抵押物方面，广发的质押比例更是已下降到了60%，而此前，部分股份制银行的抵押率高达120%。然而，据某商业银行内部人士称紧缩仍将继续加码。得不到充足资金的钢贸企业要生存，只能被迫选**间借贷。可是除却因此导致经营成本大幅提高带来的盈利能力下降的因素外，民间金融也不太平。当下从鄂尔多斯[1.40% 资金研报]到广东，民间金融链条崩溃面积蔓延几乎遍及半个**，民间借贷风险系数大增，本不完善的借贷**又几近崩溃。钢贸行业被逼入了绝境。理性看待钢贸商融资风险回过头来看，银行业出于对风险的担忧对钢贸行业采取紧缩政策。综合来讲，风险主要来自三个方面：首先是当前钢贸行业表现低迷，其还贷能力引起银行担忧；其次是近期几起钢贸老板跑路事件被媒体放大，引起银行业集体恐慌；最后则是出于对钢贸行业中虚假抵押以及重复质押现象的担忧。对于第一点，钢贸企业也很无奈。钢铁行业总体受宏观经济政策影响较大，造成当前困境的原因大致为三方面因素：当前房地产调控政策、钢铁产能过剩以及市场泡沫化。细究之下，银行业过度放贷也是造成当前困境的原因之一。钢贸企业资金需求量大，周转快，且有钢材做抵押，这些都是吸引银行的条件。只看去年全年钢材贸易贷款1.89万亿，央行公布的去年贷款总额54万亿，那么钢材贸易贷款在整个银行贷款中的比例高达3.5%。当初银行客户经理追着钢贸企业跑，现如今却要将钢贸企业拒之门外。再来看被银行拉入“黑名单”的联保互保模式。理性分析模式本身并没有错，在信用体系里这样的模式是必然存在的。但是产生的资金链在行情不好的时候风险系数必然大增，银行业因为风险控制而加大对钢贸企业的限制，无疑又加大了资金链断裂的概率。面对严峻的市场，联保互保包括厂商银都已经在逐渐退出市场。在钢贸企业针对银行的担忧做出自己的决断后，银行业是否应该端正下态度，不要总是用老眼光看待钢贸企业。至于第二点，我们先来看看钢贸行业参与者。相关数据显示，目前国内有20多万家钢贸企业，其中年销售能力达到1000万吨的只有4家，绝大多数贸易企业销售量在10万吨以下，年营业收入亿元以上的贸易企业不到5%，年营业收入500万以下的贸易企业占60%以上，整个贸易企业存在着大量的中小微型企业。从夫妻店、搬货商、钢厂代理，再到集团公司，行业充斥着形形**的从业者，良莠不齐的贸易商。如此大的基数下，在金融危机环境下，理性思考一下，几起跑路事件完全没有必要如此惊诧，没必要如此被防范。最后分析一下第三点。首先，我们得承认钢贸行业中融资中虚假抵押以及重复质押现象的存在，一些钢贸企业确实进行着违规的操作。钢贸企业管理层也应自我警惕，只有行走在规矩里，阳光下，才能做的长久。银行业对此状况感到很无奈，我们理解，但是被误伤的钢贸企业却很无辜，只因“莫须有”的罪名而获罪，太讽刺了。再说违规操作历来存在，银行以前都是继续给钢贸企业放贷。现在钢贸企业生存环境恶劣了，以前可以忽略的问题现在却被放大。我们认真思考一下，倘若银行内部对资金流向的监管工作更规范一些，银行间关于彼此钢企客户的信息沟通加强一些，设立一批第三方监管的仓库，将直接从源头堵住钢贸企业进行虚假抵押以及重复质押的可能性，也可将风险控制在可控范围内。 20210311

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