中小企业融资方式案例有哪些?有哪些方式方法

扛炮去逛街 2024-05-20 20:47:57
最佳回答
中小企业融资方式案例中的以下融资方法供参考。一、银行融资银行贷款是最常规、成本最低的融资手段,银行直接贷款一般需要企业提供有关的反担保措施,反担保措施可以是信用、担保、抵押、质押、留置等,但最为普遍、容易和可行的方法是固定资抵押、权利质押和担保公司担保。因此,中小企业得结合自身的特点,将自身表内、表外的资源进行疏理,找到适合自已的方法。常见的方法有:1、固定资产抵押贷款。银行一般会根据不同的固定资产使用不同的折扣配给贷款额度。机器设备一般按1-3折配贷款,目前多数银行已不采用设备抵押贷款,因为在出现风险时设备处置较难;土地和商业门面一般按5折配贷款;房屋和写字楼最高按7折配贷款。对一些规模较大、现金流稳定、持有重资产的企业,部份银行为了业务竞争的需要,开展了资产顺位抵押业务,即将已作抵押的资产再次抵押,并办理抵押登记,这很大程度提高了企业融资能力。为了更高的提高固定资产抵押的融资额度,企业可将固定资产向担保公司设定抵押,并由担保公司向银行担保贷款,通过担保贷款的额度一般可达到固定资产的评估价值,或高于其评估价值。举个例子:如企业用自有的商业门面向银行申请贷款,商业门面评估价值为1000万元,通过银行直接贷款,企业一般可获得500万元的贷款额度;但若通过担保公司担保向银行申请贷款,可获得1000万元—1500万元或更高的银行贷款额度。若企业拥有的资产具有稳定的现金流(包括但不限于收费收入、租金收入和其他经营收入)作为还款来源,并有对相关经营性资产进行扩建、改建、装修等,可以经营性资产作为贷款抵押物、经营收益相关的应收账款作为质押向银行申请相对较长的贷款,即通常说的经营型物业贷款。经营型物业贷款一般可以申请较高的贷款额度、较长的贷款期限(3年—8年)和灵活的还款方式(按月付息、到期一次性偿还本金,或采用分期还本、按月付息的方式等)。2、权利转让、**。(1)、权利转让。也就是常说的保理业务。企业将卖出商品或提供服务后所产生的应收账款转让给银行,由银行为其提供应收账款贷款和应收账款管理的金融服务。这种贷款所需提供的应收账款有两个要件:一是应收账款是银行认同的大企业的应收账款;二是需大企业对应收账款债权转让进行确认。这类融资常用于产业链中的上下游客户。(2)、应收账款质押,或**融资。企业卖出商品并开出**后,可用产生的应收账款作为质押,并办理质押登记,向银行申请短期贷款。银行办理此类贷款,若在应收账款到期后收不到款,贷款企业需对**进行回购,并偿还相应本息,因此这种贷款相对不灵活。目前一些担保公司开展了以**即对应的应收账款作为质押,在应收账款未收回时,质换**和应收账款的方式可让贷款期限放大到一年或更长。(3)、汇票贴现融资。企业以持有的银行承兑汇票经完全背书转让的方式向银行获得贷款,目前银行一般对银行承兑汇票开展贴现,对企业开出的商业承兑汇票较难贴现。3、动产**。目前我国中小企业的总资产中大约60%以上是应收账款和存货等动产,如何让动产发挥融资的作用,以动产质押的方式融资目前在多数银行均难推广,主要原因是对动产的监管不到位,但如果引进物流监管企业,对动产进行监管,在签定商品融资质押监管协议后便可办理贷款。4、信用贷款。(1)、国内信用证融资。国内一些银行目前开展了国内信用证贷款业务,即对于贸易型企业,可向主办银行申请开立国内信用证,向卖方出具付款承诺,承诺在单据符合信用证所规定的各项条款时,向卖方履行付款责任。这也是当前较为流行的一种融资方式。(2)、并购贷款。对于符合**产业政策和银行信贷政策,并购方与目标企业之间具有较高的产业相关度或战略相关性,并购交易依法合规,属于银行的优质客户,可向银行申请并购贷款,用于支付并购交易价款。(3)、联贷联保。这是银行开展得最普遍的信用贷款模式,主要是以市场、协会、园区内的客户为对象,通过其管委会、协会为单位并发起,以3—7户彼此相互了解、相互信任的客户为联保和联贷主体向银行申请的短期贷款。不同银行在这种业务中规定不同,主要是保证金的比例、贷款额度和贷款主体要求上的不同,通常贷款额度掌握在单户500万元内。5、标准厂房按揭贷款。工业化时代,出现了专门修建工业厂房的企业,企业修建的标准厂房,一般具有通用性、配套性、标准化等特点,并以售卖的方式卖给生产型中小企业,中小企业购买厂房后往往会出现流动资金紧张,于是一些银行推出了专门针对购买园区厂房的中小企业厂房按揭贷款业务,中小企业一般需首付三成,分期还款,最长还款期可达7年。 20210311
汇率兑换计算器

类似问答
  • 小微企业融资方式创新有哪些
    • 2024-05-20 17:52:48
    • 提问者: 未知
    中小微企业公司治理结构和财务管理不健全、缺乏抵押担保能力是企业融资难、融资贵的主要原因,因此必须创新小微企业融资模式。创新路径(一)开展政、银、企等合作。加强**部门、银行、企业、...
  • 我国中小企业融资方式有哪些
    • 2024-05-20 16:14:53
    • 提问者: 未知
    华律网 小编整理了“我国中小企业融资方式有哪些”的内容为你答疑解惑。...股权投资是一种高风险和高收益的投资,股权投资者为了最大限度避免投资的风险,一般会在投资前对...
  • 科技企业融资方式有哪些
    • 2024-05-20 02:15:47
    • 提问者: 未知
    所以*公司是需要大量资金支持发展的,那么科技企业融资...也是企业上市融资的场所,证券市场对我国经济发展的帮助是非常多的,是经济的晴雨表,证券市场分为很多的板块,那么...
  • 中小企业融资方法有哪些
    • 2024-05-20 21:07:58
    • 提问者: 未知
    另外,上市公司始终有个维持成长的压力,而一般股东与核心人员对公司的关注...一、为什么新三板这么火新三板的火爆根源于神话,如中科招商**价18元,4个月三轮定增募资了9 ...
  • 广西中小企业融资方式都有哪些?
    • 2024-05-20 15:21:33
    • 提问者: 未知
    全国有7百多家银行,国有五大行和大部分全国性股份制银行在广西都有分支机构,本土城商行有北部湾银行、桂林银行、柳州银行,另外还有农信社...2021-05-21 19:55:33 网友提问 ...
  • 企业之间的融资方式有哪些
    • 2024-05-20 19:16:25
    • 提问者: 未知
    一、债权转让债权转让,是指合同债权人通过协议将其债权全部或者部分转让给第三人的行为。二、信托贷款信托是指委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以...
  • 小微企业融资方式创新有哪些?
    • 2024-05-20 10:16:49
    • 提问者: 未知
    (一)开展政、银、企等合作。加强**部门、银行、企业、保险、担保机构以及行业协会、商会等多层面的战略合作,致力形成多方位、多元化的战略合作格局。制定金融工作考核评比办法,丰富银企合作...
  • 中小企业融资的方式有哪些
    • 2024-05-20 18:42:03
    • 提问者: 未知
    1、综合授信即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业,授予一定时期内一定金额的信贷额度,企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料,银行一次性审批。...
  • 企业债务融资方式都有哪些
    • 2024-05-20 17:36:34
    • 提问者: 未知
    企业债务融资方式都有哪些主要有:银行信贷、企业债券、商业信用、租赁融资一、银行信贷银行信贷是企业最重要的一项债务资金来源,在大多数情况下,银行也是债权人参与公司...
  • 大企业的融资方式有哪些
    • 2024-05-20 21:47:59
    • 提问者: 未知
    大企业的融资方式有哪些一、创新融资租赁所谓创新融资租赁,是因为它不同于传统的融资租赁。创新融资租赁具有企业在资金不足的情况下,引进设备,扩大生产,快速投产,方式灵活的特点,还可使...
汇率兑换计算器

热门推荐
热门问答
最新问答
推荐问答
新手帮助
常见问题
房贷计算器-九子财经 | 备案号: 桂ICP备19010581号-1 商务联系 企鹅:2790-680461

特别声明:本网为公益网站,人人都可发布,所有内容为会员自行上传发布",本站不承担任何法律责任,如内容有该作者著作权或违规内容,请联系我们清空删除。