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一些保险公司在买保险之前不查你的病例，到理赔的时候就能查出你十年前的病例，这是为什么？

?黍离? 2024-06-26 08:11:54
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谢邀！咱们每个人投保时，在填写了基本信息后进入健康告知环节。在健康告知环节，会有很多选项，咱们只要针对这些选项选择“是”或“否”就可以。为什么强调如实告知？是万一出险了，保险公司可以履行合同约定的责任义务，给我们赔付保险金。这些选项里，大家看一下大家看到了，健康告知里，除了过去“一年”“三年”“五年”的时间范围，还有一个“过去”“目前”，这里的“过去”，就包含了“一年”“三年”“五年”以及更久。当我们在健康告知所有的选项里选了“是”，就意味着我们告诉保险公司——看好了啊，我可是健健康康的标准体，符合你家的投保条件，你得给我承保，出险了你得给我理赔！也意味着保险公司无声的回应——看好了啊，白纸黑字，这可都是你自己选的，将来出险了，我若发现你没有如实告知，可别怪我不赔给你！大多数人投保后，都是平平安安的，只有极少数的极少数人会出险，出险后就要理赔，就到了保险公司兑现承诺的时候。就像咱们到医院看医生是一个道理。咱们到医院看医生，不可能一进门就说，大夫，给我拿药吧，我生病了。大夫总得问，您怎么了？您哪儿不好？多久了？来我们医院前还看过大夫没？大夫给开了什么药？吃了症状减轻没有？现在什么症状？保险公司收到我们的理赔申请，也会了解，这个客户是因为什么住院的？原来看过没有？有没有既往史？是不是在定点医院？是不是在公立医院？有没有在除外责任的范围里？等等。不可能说，你打一电话“喂保险公司吗？我出险了”，那边就回应“好嘞，理赔金给您准备好了过来取吧”^_^您所说的理赔时候会查到您十年前的病历，那是因为这次理赔的疾病，跟您十年前看的病有关联。举个例子，假如张三十年前打篮球跟对手碰撞倒地骨折住院，十年后张三因心脑血管疾病住院，出院后理赔时，保险公司即使查到十年前因骨折住院，也不会影响这次心脑血管疾病住院的理赔。我有个客户投保时健康告知都选了“否”，当时，我并不知道他健康状况，我看着很正常呀，我问他你过去得过什么疾病吗？他说没有，好着呢。投保一年后，他阑尾炎住院，我还去看他，跟他说出院了记得把资料给我，我给你办理赔。哪知道，他老人家在门诊跟医生说他“高血压九年了”，理赔时公司也顺利赔了，但是下发了函件，大意是“这次给您赔了，以后凡是高血压引起的住院不赔”，他不高兴了，不愿意签字，他说他的高血压已经好了，我说好了更要签字了，说明以后住院都不是高血压引起的，保险公司照样要赔，他很不情愿地签了字。再后来，他瞒着我终止了住院险。为什么我们强调一个专业胜任的保险代理人相当于我们的保险顾问，投保完成才是服务的开始。客户很多的事情，都需要这个代理人的协助，包括住院时，跟医生怎么描述病情，出院后，如果没在定点医院如何给公司写情况说明，等等。有一个专业胜任的保险代理人，不亚于家里的健康顾问，财务顾问，法律顾问，心理咨询师。仅供参考！ 20210311
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