一般的 p2p **的风控体系是怎么样的,他们如何对借款项目进行风控?

阿n孝 2024-06-26 19:51:47
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红象金融联合创始人何彬认为,一般情况下,肯定是有自己的风控体系的,尤其是抱着长远发展目标的**,因为对**来说一旦风控出重大问题很可能会一蹶不振。**的风险控制主要包含了两个方面:操作风险的控制和信用风险的控制。可能你说的“线上**安全性”原意是指操作风险的控制?操作风险的控制更多的是**的设计和操作流程控制来决定的。的设计最重要的是法律关系和资金流动,也就是**参不参与交易(**参与交易的话就承担了资产的信用风险,按照监管精神是不能参与交易的),资金经不经过**账户(如果经过**账户,而不是托管,那么资金就存在被挪用的风险),资金和资产是否做到一一对应(如果做不到,那么就是资金池,存在信息不对称的风险)。除此以外,**的it应该保障网站的信息安全以及网站的稳定运营。信用风险的控制则有赖于知识和经验,以及it技术的辅助。具体到各类资产,重点稍显不同,如果资产偏传统金融,比如小贷、租赁、保理等,对项目的风险识别和风险应对与传统金融的操作并没有本质不同,各个**能多大程度上把控风险,最后还是取决于每个**团队的专业度、经验、做事的态度。如果资产偏小额分散的消费金融,那么除了人工把控外,还会依靠大数据为基础的量化模型来把控。当然,由于国内数据的有限和准确性的欠缺,现在量化模型的有效性如何其实有争议,个人认为现阶段靠大数据还暂时只能做辅助,而不能完全依赖。 至于提到的作为信息中介的**如果不加选择的发布标的,借款项目出现问题,**需要付哪些法律责任的问题。个人认为得看**有没有明显失当的行为,因为如果**作为信息中介(即**并未参与交易也并不承担项目的信用风险),做到了尽职的和信息披露,不存在误导,那么就算最后项目出问题,**在法律上也是不承担损失的。现实中很多**出于声誉考虑去那是商业考虑,与法律上不承担损失不矛盾。但是如果**存在隐瞒真实情况、虚假宣传、声称做了尽调但是实际什么都没做等失当行为时,投资者可以要求**承担全部或部分损失。 20210311
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