银行理财产品靠谱吗?盘点银行理财产品5大陷阱

田州古城 2024-11-15 03:21:07
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1 陷阱1:预期收益代替实际收益 用户选择银行理财产品是为了获取更高的收益,因此,高收益也成为了银行宣传理财产品,吸引用户眼球的一个撒手锏。为了吸引客户,银行在销售理财产品时往往会刻意夸大收益,不少工作人员在给客户讲解时,也会口头保证预期收益。银行会在宣传中强调此前发行的同类理财产品均达到预期收益,令客户对收益产生心理预期,把预期收益当作是实际收益。而实际情况是,有很多结构型理财产品都没有达到预期收益,有的甚至本金都亏损。2陷阱2:理财产品偷梁换柱 小心理财产品变身保险!据统计,有30%的用户在购买理财产品时被误导,把保险当成了理财产品。不少保险公司的销售人员会在银行内推销保险产品,而且银行的工作人员也会给用户推销其代售的保险产品,用户在银行内很容易被“忽悠”,稀里糊涂的就买了保险。 3陷阱3:延长募集期,让收益缩水理财产品在发售时都会有募集期,时间从两三天到半个月不等。在募集期这一段时间里,用户的资金是没有收益的,最多也只是按照活期利率计息。对于理财产品来说,募集期越长,实际收益率就会越低。这在一些短期理财产品上体现得非常明显。例如某一款理财产品的预期收益率为6%,时间为30天,募集期为5天,如果用户在募集期的第一天就购买该产品,那么最后的实际收益率为6%×30÷35=5.14%,明显低于6%的预期收益率。4陷阱4:“霸王条款”专区超额收益 在理财产品的说明书中,有些条款明显偏向银行。如,某些浮动收益型理财产品的说明书中会规定 “超过预期年化收益率的最高部分,将作为银行投资管理费用”。也就是说,如果某产品的预期收益率为8%,但最后的实际收益率为10%,那么多出的2%就归银行所有。5陷阱5:避重就轻,信披不完整银行工作人员在推销理财产品时,往往只强调收益,刻意淡化风险。产品说明中关于风险的表述有大量专业术语,普通用户很难看懂。不披露或者选择性披露信息,产品信息不完整、资金投资用途不明、收费项目不明、信息更新不及时等是很多理财说明书存在的问题。消费者在投资前务必要看清事实,保持理性,谨慎投资。另外,消费者还要看清相关理财产品合同条款。在银行售卖的理财产品,也有可能是投资公司的理财产品。这类理财产品合同上也会印有银行的标志,但合同与银行无关。6综上所述,所有的理财产品均有风险,没有最好的理财产品,只有最适合你的理财产品。再以现在相当热门的p2p理财来看。p2p理财方式正当时从2014年到2016年,连续三年,互联网金融都是**中的热点议题,在今年的**工作报告中,**更是对未来互联网金融的发展指明了新的方向:“规范发展互联网金融”。笔者认为,对于新生理财80后/90后一代,p2p互联网金融相比传统的银行理财要更为合适。其具备银行理财产品不具有的灵活性与易操作性。但是如何选择一个靠谱的p2p**是很重要的,下面笔者简单介绍下应该如何选择一个靠谱的p2p**。1、**是否为资金池运作模式?2、是否开启资金第三方托管?3、**的背景是否真实可靠?4、公司的核心运营团队中是否有金融行业资深从业人员?5、资产标的是否真实?6、是否有保险、担保、三方机构为**提供正规的担保和审计?end 20210311
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