家庭理财方案怎么写

仕林 2024-12-23 06:27:05
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家庭理财方案导读:本文是关于家庭理财方案的文章,如果觉得很不错,欢迎点评和分享!  【篇一:家庭理财规划方案摘要】  理财目标:  1两年内购买一套两居室  2五年后养育一个孩子  3建立家庭应急基金,购买保险,提高家庭保障能力和风险防范手段  家庭资产结构说明:  (一)负债比率:0负债比率=负债总额/资产总额。  一般而言,家庭资产负债率控制在50%以下较为属合理,而目前亚女士家庭的资产负债率为0,反应出亚女士家庭中对适度举债不能理解,不会通利用银行的钱来提高生活品质,可以通过增加贷款的方式添置固定资产。在目前通货膨胀的情况下,通过增加负债,扩大增值性资产的潜力很大,因此亚女士应立即负债。  (二)固定资产单一,并且没有可保值或增值的固定资产。  亚女士的家庭中只有50000元的汽车固定资产,而汽车每月是消耗型的投入,再加上汽车行业这随着国外进口的增长,虽没有电子产品一样降价快,但汽车行情的价格下调也相当大,早期投入购买汽车,折旧周期更为缩小,根本就不存在固定资产升值一说。  (三)金融资金配置不合理,风险系数高,资产收益率是负数。  整个家庭现有5万元的金融资产,但高风险的股票除掉亏损1万元,还有3万元,占金融资产60%,其收益率=-1/(3+1)=-25%,反映出亚女士没有对股市的风险防范不到位。另外活期存款2万元,占金融资产的40%,虽然流动性好,但收益率却低,年收益为0、72%,加上通货膨胀的因素,活 20210311
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