各位理财专家、内行业内知情经验人士您们大家好!本人是个小资村民、现拥有一百多万现金闲置在银行存放...

未来 ? 2024-05-29 16:16:08
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我在证券公司做客户经理,理财需要明确的财务目标/风险收益均衡考虑,否则没有完美的理财方案。一般建议客户按照“帆船理论”去规划理财:1、“船身”:预留3-6个月生活费支出,要求能快速取现/安全----考虑银行存款,部分做应急资金;2、“救生圈”:保障部分是为了防止因意外等事故导致损失,考虑意外险/重大疾病险等。保障额度是年收入的10倍,而保费支出是年收入的10分之一。3、剩余钱去考虑投资理财:**的理财:信托产品,年化8.5%--11%,起点大多100万,也有50万起点的银行理财:年化3%---6%,时间长短不同/资金起点不同国债回购:1天/2天、3、4、7、14等不同期限,**,流动性好,年化2---4%货币基金:年化3%---4%,**无手续费、流动性和活期存款差不多,但收益率高出8倍以上其次低风险低收益理财:企业债(年化6%--10%)、公司债(年化8---15%)、债券基金等;有些混合基金的风险也比较小、收益较高。 20210311
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