有些银行三年期的存款利率能给到4.5%，这个存款安全吗？

?啊梦 2024-05-24 18:53:22

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对于银行定期存款产品而言，是否安全有保障其实与存款利率并没有太大关系，主要还是看存款产品，如果选择的是银行一般性存款产品（银行表内存款业务），存款利率即便是达到5.0%也是安全有保障，如果不是一般性存款产品那么就会有一定的风险存在。银行一般性存款产品有，活期存款，传统定期存款，大额存款，大额存单，结构性存款，享受存款保险条例本息50万元保障，非一般性存款就是银行吸收储户的存款投资到了，其他银行中长期存款或国债产品当中；一般性存款是直接受存款保险条例保障，而银行表外存款业务虽说对外宣传也是本息50万元保障，但是这类存款产品是间接性实现的本息50万元保障。银行不出现问题表外存款不受央行政策限制的情况下，这两类存款产品只要单家银行，总存款额控制在本息50万元内，均不会发生任何风险；如果银行出现问题或某款银行表外业务受监管要求取消，存款产品就会出现停售与清盘，停售还比较好按照原存款合同执行直至存款满期，而清盘的情况下就不同了，储蓄需要取出该笔存款重新办理其他业务，可以说与中小银行推出的智能存款结果相同，对于想要锁定未来几年高利息收益的储户来说收益率影响较大，因为清盘后是会按照原存款合同当中对应的利率返本结息。假设：在2019年的时候选择了一款存款，小型民营银行智能存款当中一款，存期达到5年期存款利率可达到6.0%的存款产品，在一年以后该银行受央行监管要求下架并清盘，这时候是会按照该产品，原来所规定的利率计息并付息（看下图），1一年期的存款利率仅有1.96%-1.99%，如果选择的是其他银行3年期的4.0%的一般性存款产品，选择该产品的储户等于是亏损了2.0%左右的收益率。友情提示：在选择非银行一般性存款产品的时候，单家银行总存款额尽量控制在本息50万元内，存款产品尽量选择存期较短收益率较高的产品，因为这样即便是清盘停售对于利息收益影响也不会太大，单一的只看存款达到满期后最高收益率不可取，毕竟银行表外业务存在一定风险，央行发现风险较高的情况下是会叫停这类存款产品。中小银行智能存款被叫停，主要是因为这类存款产品灵活性高存款利率高，采取的运营方式是把所有储户的存款存放在一个大的资金池当中，在分散出几个小的资金池，主要用于储户随用随取，这种运营方式一直都有新增量用户存款，那么也就不会出现风险，但是出现只有取款没有新的存款用户，那么就会出现极大的信用风险，严重的情况下会直接导致银行面临破产倒闭，所有央行在2019年末的时候叫停了这类智能存款产品。综上：有些银行三年期定期存款，利率可达到到4.5%这种存款安全吗，只要是受存款保险条例保障的存款产品，存款本金均是可以保障本息50万元，如果不是一般性存款受监管要求，停售或清盘的情况下有一定概率会发生存款利率的损失；分辨是否是一般性存款产品，较为简单的方式就是办理存折存款，因为除了大额存单与结构性存款产品，不能办理存折存款其余的一般性存款均是可以办理存折存款，而银行表外存款产品，受政策限制均是不可以办理传统的存折存款（安全与不安全主要还是看自身所选择的存款产品）。以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创，谢绝抄袭12:03 20210311

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