企业信贷需求回暖 净息差收窄压力减弱

善变的迟钝君 2024-05-29 13:06:04
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1  2016年,受央行此前降息和实体经济信贷有效需求不振的影响,四大行的净息差都有较大幅度的收窄。不过,从今年一季度的情况看,各大行的高管普遍认为企业的贷款需求在回升,尤其是基础设施领域的贷款,制造业企业的信贷需求也在回暖。相应的,2017年银行的净息差尽管还面临收窄的压力,但幅度将小于去年。2  2016年,大行的净息差(nim)都有不同程度的收窄。工商银行的净息差收窄了31个基点,建设银行收窄了43个基点,农业银行收窄了41个基点,**银行收窄了29个基点。3  净息差普遍收窄,与此前央行的非对称降息有关。2014和2015年,央行连续6次降息,但贷款与存款基准利率的下降是不同步的,贷款基准利率累计下调了165个基点,定期存款利率累计下调了150个基点。存贷款利率都下降,但贷款下降得比较快,所以净息差就收窄了。4  2016年存款的付息率下降了37个基点,这对净息差的贡献是正的,但同时贷款利率和债券投资收益率拉低了净息差80个基点。  为了贯彻“降费降利”的要求,2016年农业银行新发放贷款的利率同比下降了82个基点,营改增也使得净息差下降了9个基点。5  对于后续净息差的走势,尽管收窄的趋势还在继续,但压力较以往已经减小。2016年基本上把央行前期降息的影响消化了,预计2017年息差的收窄幅度在10个基点以内。6  工行去年的净息差总计下降了31个基点,其中上半年下降了26个基点,从今年一季度的经营状况看,净息差下降势头基本稳住了。7  企业贷款需求在回暖  在2016年全年的新增贷款中,个人按揭贷款是主力,在个别月份甚至一枝独秀。但观察近几个月央行公布的金融统计数据,企业对贷款的需求正在回升。今年1月和2月,非金融企业及机关团体中长期贷款分别新增1.52万亿元和6018亿元。7相关内容未经授权抓取自百度经验8  这也得到了四大行高层的印证。2017年以来,信贷市场发生了一些变化,实体经济对信贷的需求在增加,这与经济在回暖是相吻合的。9  基础设施领域目前对贷款的需求最为旺盛,尤其是此前储备的ppp项目和**购买服务项目,目前都进入了落地的阶段。制造业企业的信贷需求也在增加,这与1月到2月份规模以上工业企业利润的较快增长也是相呼应的。end 20210311
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