听说p2p理财现在非常流行，互联网金融理财要注意哪些问题？

自渡 2024-12-01 14:48:43

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以下几点值得您去注意，是上海永利宝理财师总结的，借鉴过来。1、**创始人及高管背景 **创始人的背景很重要，特别地，互联网金融公司，其产品和风险的本质仍然是金融，不过同时借助于互联网式的营销和运作。在其长期主营的贷款业务中，银行积累了丰富的风险管理经验，所以在**的高层管理人员中，如果没有人从事过5年以上商业银行信贷管理工作的，特别不易对贷款业务中的流动性风险和信用风险产生敬畏感，同时在宏观上对**相关政策及其本质没有把握，而将**当成一般的互联网公司来经营，其触犯红线的风险无疑会增大。当然，更有甚者，**上没有任何管理团队人员的介绍，只有几张比如团队拓展合影、客服忙碌工作的照片，甚至页面都和其他品牌网站都极为相似；这样的草台班子，可想而知该**的技术水平和道德水准。简言之，网站上找不到ceo/cro（首席风险官）个人信息的**，都是风险关注点。2、投资界的认可度作为非专业的理财人，不容易完整把握**的经营水平和发展趋势，但是职业风险投资人（vc）是有机会了解到**运营过程中的详细情况，所以已有独立vc投资的**一般来说经营风险更低。同时，一些独立第三方网站上（如网贷之家）也定期对前100名的**做出排名，从上线时间、人气、收益率等收集了大量数据，可以作为参考。3、利率的合理性在**大多数需要到p2p**融资的企业，大都不属高利润的—金融行业的roe（净资产回报率）最高，也就20%左右。所以中小微企业贷款的综合成本如果超过20%，则很难持久。这个临界利率传导到理财人那里，就是大约15%的收益率。前一段时间网传某线下为主的p2p公司向融资客户收取高达50%的综合费用，如真则会带来巨大的“负面选择”，即只有信用差的企业或个人才会选择去这个**融资，增加了**贷款风险。这不仅和其宣扬的“普惠”金融相差甚远，而且也形成了**，并且不能得到**对债权的100%支持。一些**以个人**为主，给投资人的收益率甚至更高。在银行**门槛已经较低、循环利率18%（或者通过分期付款而更低）的情况下，这些融资个人客户将毫无悬念地比银行**风险要高得多。央行数据表明，部分银行**的90天逾期已经超过3%.4、项目的透明性理财人的资金去处是否合理披露，这其实是一件判别**风险的利器。从前期跑路的**事后来看，很多资金投向理财人并不清楚，比如自融项目、关联项目，甚至是虚假项目。透明的、可验证的项目不仅可以排除假标，同时使理财人对还款来源及风险有更清楚的了解。相反，上述正在饱受争议的线下理财某公司，在遭受质疑而被迫出面“澄清”情况时，也无法（或者不愿）具体披露投资项目，其解释多少显得说服力不强。我们认为，对借款人不披露、对项目不介绍的投资都有魔鬼藏身的嫌疑。从监管的高度来看，p2p对经济的贡献正是撮合有余钱的人和需要融资的人双方，给特别是给无法得到银行贷款的小微企业解燃眉之急。“点对点撮合”目前看来是监管认可的方式，所以合规的项目应该是透明性的。5、资金池如果问**有没有自建资金池，大多会矢口否认–因为监管明确表示不允许。但是，听其言更要观其行：如果有**能提供一个2000万的“理财计划”，但你并不知道都是哪些融资人或融资企业，这其实就是“资金池”；如果有**可以“智能投标”省去你选标之苦，也无疑意味着**能控制资金池。资金池为什么是道红线？严格说起来，能被**控制和支配的资金池才是有风险的。它的形成起初是为了解决期限错配问题，在不断有项目进来、不断能找到融资人的假设下，资金池能更好地匹配投融两端需求。但是风险在于，只要有一次失手，比如自有资金已经发贷出去，但是没有找到后续投资人，则**立刻陷入巨大危机。同时，一旦**控制了资金池，携款跑路也更加方便。简言之，允许你随时投钱进去即可“生息“的**，都是在做资金池。6、担保及安全措施担保公司在**仍是**不可或缺的保障性因素，但是普通投资人并不了解，担保公司实力良莠不齐，在代偿时面临很大风险，所以“见保即贷”的**暗藏较大风险，和几十家担保公司“合作”的**也会受到其短板的连累。还有一些p2p公司，其集团背景十分雄厚；但是看小字你才发现，**上几十亿贷款的担保方居然是注册资本金只有1亿的融资性担保公司。 20210311

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