商业银行中小企业贷款全流程风控实操经验

默念他 2024-05-30 14:55:57
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一、中小企业标准工信部在2011年对中小企业标准进行划型,不同行业收入和从业人员标准各不相同,为便于简单区分,本文参考某国有股份制商业银行标准,小企业是指上年度末企业资产总额在4,000万元(含)以下,或上年度年销售额在3,000万元(含)以下的企业;中型企业是指上年度末企业资产总额在40,000万元(含)以下,或上年度年销售额在30,000万元(含)以下的企业。从业人员300人及以下属于中小企业,贷款金额1000万元。[1]二、贷前调查贷前要对借款人进行资格预审,银行需根据业务咨询过程中采集到的企业基本信息(包括客户背景、经营情况、财务状况、借款用途、融资项目、还款来源、担保方式等),按照初选客户标准,对企业提出预审意见。银行根据预审意见,决定是否正式受理借款申请人的业务申请。银行决定授信后,要进行贷前授信调查,调查人员须具备信贷专业资格,取得相关资质。(一)贷前调查关注要点1.借款申请人基本情况:企业主体资格的真实性、经营范围的合法合规性、股权结构的合理性等。对于股权或主业变更频繁、关联关系复杂、关联交易较多的借款申请人要谨慎介入。7. 20210311
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