如何判断一个p2p**是否存在自融的现象

孙哥 2024-06-03 23:26:41
最佳回答
判断**是否自融可以以以下几点为依据1、单个或几个借款主体是否大额、频繁、反复借款 **天天借款都有同一个主体,或者似乎上次借的钱期限还没到,又来借钱了。那很明显,不是自己在融钱,就是造了一个空壳在融资。 有观点认为**有银行存管或第三方托管能杜绝自融,其实是不可能的,甚至都无法阻止**挪用投资人资金。所以,根本不能以存管托管论安全。2、分析项目标的是否真实p2p项目主要包括车贷,房贷,信用贷等。这边以车贷为例,一般个人车抵业务发生里面涉及到的资料很多(但不一定所有的资料都在**上展示),基本元素:车辆产权所有证,车辆**,车辆所有人**,车辆所有人**,车辆备用钥匙,借款人征信报告,借款人借款合同,车辆评估标,车主与车辆合影,车主、**工作人员与车辆合影,车辆抵押合同,车辆处置委托书。 如果是所有上述资料都完全展示的基本这业务靠谱,如果**仅仅是展示其中几项我们可以从以下几点来作为切入点评判, 1)看展示资料的扫描文档质量,如果是正经发生的业务那么扫描件的质量上应该是大差不差,如果有明显色差那心中要打个问号 2)看机动车**,车辆都有个代码,可以百度一下车辆代码的英文字(如果可见的情况下)是否与车辆中文型号相匹配 3)看车主的**号(车辆所有人**上也有),**号码的倒数二位如果是单数那么表示**号码为男士,如果倒数第二位是双数那么表示**号码为女士。 4)车辆产权所有证信息登记栏如果已经有抵押登记信息,这笔业务很有可能是**先放贷然后再来线上融资,换言之,这种是典型的资金池模式,虽然一定程度上有保障,但是不建议试水。 5)针对第四点如果有**是先放款抵押再来线上募集,那么资料里面应该有电子打款单与债权转让协议(根据法律规定,如果在未通知原债务人的情况下私自将债权转让,原债务人有权不履约)3、看**背景及**高管资历等信息必须要查询其企业地址。去工商局查询注册资金,法人,股份掌控等重要信息,条件允许的话最好再投资前去实地考察下基本上从这三点就可以看出来企业是在自融。 20210311
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