谁有老年人如何理财的课件?求大神帮助

做回自我 2024-05-14 15:31:53
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老年人理财的原则 一、安全性原则 老年人一般退休后收入多会大幅低于退休前的收入,退休收入的增长率也低于通胀率,这样就是造成每年的储蓄不断降低,甚至会负增长。这时在退休前积累的财富的安全性就非常的重要,所以老年人理财的首要原则就是要“安全”。 理财中有一条永远不变的规律,就是收益永远与风险成正比,收益越高,风险必定越大。老年人在选择理财方向时往往会货比三家,哪家给出的预期收益 率越高就会选择哪家。其实在这时非常重要的一点就是要搞明白,为什么同类型的产品中这家的收益要比别人的产品高,在高收益的背后是否隐藏着自己无法承受的 高风险。产品的投向、期限、流动性、担保、结构等都可能会对产品收益产生较大的影响。要选择自己看得懂的,适合自己的产品,在风险相同的前提下选择收益较 高的产品,或者是在收益相等的前提下选择风较小的产品。 有一个简单可行的公式可供参考,就是“100减去年龄”,等于可以投资的风险资产的比例。举个例子,一位65岁的老年人,他适合将65%以上的金融资产放在保本型产品中,最多将35%的资产投向有风险产品。 二、方便性原则 有许多老年人,因看到银行的利率表上,存期越长,利率越高,便把平时不用的钱全存成了三年和五年定期储蓄、或是购买三年和五年期的国债。由于老 年人在退休后的支出中医疗费用的支出会占到相当大的比重,生病、住院等都是一些不可预料的因素,常常会有急需用钱的时候。这就要求在存钱的时候,适当考虑 支取的方便性。如果都存了三年期的,到时候因为急用,将三年期的存单提前支取了,利息将全部按活期计算,往往会造成非常大的利息损失。如果是全部购买了保 本型的结构性存款产品,有很多的这类产品提前终止会有一定的本金损失,大多数的产品是客户不得提前终止的,如果是要急于就医的话,可能会造成不小的麻烦。 三、最大限度保值增值的原则 对老年朋友理财来说,收入已经是基本固定,在考虑安全和方便的前提下,应当最大限度地保证现有存款的保值和增值。 一是要少存活期,多存中、短期相结合的定期,当前活期利率仅为年息0.72%,而三个月和半年的定期利率为分别为1.71%和1.89%,均大大高于活期利率,所以应尽量减少活期存款的比率; 二是要注意及时转存定期,有的老年朋友图省事或因遗忘,常常使已到期的定期存款不能及时转存,造成了利息损失,因此要关注存款的到期日或到银行办理预约自动转存,以避免因不能及时转存造成的利息损失; 三是可适当购买一些开放式基金,开放式基金具有“专家理财、收益高、风险小”的特点,随着我国证券和基金市场的不断规范,开放式基金必然会给投资者带来可观的分红收益。 四、适度消费的原则 有的老年人受传统生活习惯的影响,不舍得消费,只考虑如何为子女攒钱。俗话说,儿孙自有儿孙福。儿女过得好了,他不需要你的帮助;如果子女过得 不好,给他一些资助也只能应付一时,管不了长远,弄不好还会培养子女好逸恶劳的不良习惯。因此,老年朋友要摈弃陈旧的消费观念,积极将积蓄用于改善生活、 参加文体活动、身体保健和疾病治疗等用途,提高生活质量,保障身体健康,尽享幸福晚年。 希望采纳 20210311
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