在网上做了风险评估,怎么还是买不了理财产品呢?

红妹 2024-11-29 10:56:17
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银行的理财产品的风险评估因为必须有理财经理的签字,所以还是需要客户到网点当面进行风险评估的,好在评估的有效期是一年,这样评估后,以后再购买同类产品就不需要再做了。  风险评估有两种方法:  a、从银行分级来看产品风险  按照银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》的要求,银行需对自身的客户、理财产品进行分级,由低到高至少包括五级。有的银行把理财产品风险分为“低”、“较低”、“中等”、“较高”、“高”至“极高”五级或者六级,另一些银行则采用从1级至5级风险逐渐递增的标识方法,比如“r1”——“r5”,这里的r即是英文r**k(风险)的缩写,通常r1就对应“低”,r5就对应“高”。不同风险评级的产品,只能销售给对应评级以上的投资者。例如风险评级为r2的产品,原则只能销售给风险承受度评级为“稳健”及以上的人,不能销售给评级为“保守型”或“谨慎型”的人。银行如销售超出其风险承受力的产品就有误导销售的嫌疑。  银行风险等级一般根据理财产品的投资范围、风险收益特点、流动性等不同因素来设定的。比如银行常用的五级分类:谨慎型产品(r1)、稳健型产品(r2)、平衡型产品(r3)、进取型产品(r4)、激进型产品(r5)五个风险等级,对应不同类型的投资者。  提醒:简单来说,从投资者最为熟悉也最关心的“是否保本保收益”的角度来看,一般风险级别r1的为保本保收益或保本浮动收益类;r2级别以上的为非保本浮动收益类型,风险依次升高。对于刚接触理财的用户来说,建议购买r1、r2级别的理财产品。  此外,不同评级的产品起点金额也会不同。例如,有的银行规定,风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元;风险评级为**和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元;风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元。  同一款产品投资门槛越高,其预期收益率也会越高。比如同一款产品会设定5万元、20万元、100万元等不同的起售金额,对应的收益也会逐渐增高。  b、从投资范围来看产品风险  如果觉得从银行分级来看产品的投资风险还不够直观的话,也可以从产品的投向上来判断其风险。  r1和r2级:投资范围基本一样,多为银行间市场、交易所市场债券,资金拆借、信托计划及其他金融资产等,并且规定了各类资产的比例。这两者的主要区别也在于,具体品种的投资比例不同。通常来看,r1级别投资低风险部分的比例更高,r2级别投资相对高风险的比例更高,且r1级别的产品通常具有保本条款,也就是我们常见的“保本保收益类”或“保本浮动收益类”产品,本金基本是不会损失的。  r3级:这一级别的产品除可投资于债券、同业存放等低波动性金融产品外,还可投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品,后者的投资比例原则上不超过30%。该级别理财产品不保证本金的偿付,有一定的本金风险,结构性产品的本金保障比例一般在90%以上,收益浮动且有一定波动。  r4级:该级别产品挂钩股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的比例可超过30%,不保证本金偿付,本金风险较大,收益浮动且波动较大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,亏损的可能性较高。  r5级:该级别产品可完全投资于股票、外汇、黄金等各类高波动性的金融产品,并可采用衍生交易、分层等杠杆放大的方式进行投资运作。本金风险极大,同时收益浮动且波动极大,投资较易受到市场波动和政策法规变化等风险因素影响,当然,对应的预期收益也会较高。  提醒:挂钩型产品中保本浮动收益或保本保最低收益一般也属于r2级别。r1级别的年化收益率一般在3%-5%,如果超过5%到8%或者更高,那就要小心了,很可能这款产品存在虚假销售。 20210311
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    您需进入手机银行“中银理财—账户管理”,页面上有风险评估结果,可以重新进行评估。以上内容供您参考,业务规定请以实际为准。如有疑问,欢迎咨询或下载使用咨询、办理相关业务。
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