个人理财如何分配兹产？

麦地懒羊羊 2024-12-02 06:24:31

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随着年龄的增长变化，个人的理财都要经历三个阶段：第一，收入分配的阶段。通常来说，在每个人进入社会参加工作的前十年，是谈不上什么分配兹产的问题，大部分属于无产者。这个时期的理财，充其量是考虑如何安排每个月的收入，所以，我把这个阶段称之为收入分配阶段。比如，你每个月5000元收入，1000元租房，2000元日常开支，每个月也就剩下2000元。到了春节很可能还要动用这笔钱。这个时候，平时你也就只能把这点钱用于储蓄，或者用于理财，或者用于炒股，没有多大的配置空间。个人建议，在这个阶段，可以按照低风险、高风险投资1：1的比例进行配置。比如，每个月剩下的2000元钱，一半购买**之类的低风险、高流动性的产品，另一半购买股票或者做股票型基金的定投。假设前一半的年华收益率是3%，后一半的年华收益率是10%，那么十年后可以积累的资金大约为35万元，总算可以来分配分配了。第二，资产分配的阶段。个人理财的第一目标，永远都是抗通胀。所以，大家很自然就走到了买房这条路上去。前面谈到存了35万元，投入买房，基本也是一锤子买卖，全部资产都配成了房产，还是没有多少腾挪空间。不但如此，35万元是买不了一套房子的，必然就要背负一定的债务，也就是后面的收入每月还要继续投入相当一部分到房产之中。当然，很多人在这个时期都变成了已婚状态，实际上从个人理财过度到了家庭理财的情形。但是，此时可能又有了抚养小孩的负担，从可用资金来说，未必会有很大变化，与个人理财还是比较接近。在这个阶段，将主要资金配置于房产等抗通胀产品的同时，还应当在医疗、补充养老保险方面投入一定的资金，为将来的养老打好基础。这个阶段时间会更长一些，可能从30来岁一直延续到60岁退休。第三，资产消耗阶段。进入退休生活后，通常情况下，退休金可以支持平时的日常开支。但是，如果你希望进行国内外旅游，或者发生重大疾病等问题时，就必然要消耗之前第二阶段积累的财富。事实上，对有的老人来说，那些财富留着也没有用，不如分批将它花出去。最好是钱花完了，人也ok了，那就比较圆满。所以，有些地方从这个思路出发，推出了以房养老，让老人家在生前把所有资产都消耗完。 20210311

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