银行从业《个人理财》知识点汇总

张可爱 2024-05-22 15:50:44
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知识点1个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性,制定理财目标和理财规划,执行理财规划,实现理财目标的过程。个人理财过程大致可分为五个步骤。步骤一:评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广,包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产(如住房、车、收藏、股票、存款等)、负债(如**还款、银行贷款、抵押物等)以及收入(包括预期收入)的评估(实际上主要评估财产)。步骤二:制定个人理财目标个人理财目标具有多重性,对一个个体来说可以同时有好几个理财目标,包括一些短期目标和一些长期目标,一些重点目标和次要目标等。步骤三:制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标,包括理财手段的选择。步骤四:执行个人理财规划步骤五:监控执行进度和再评估个人理财规划在执行中会遇到一些影响,包括外部环境的变化和个人条件的改变,因此个人理财规划在执行中有必要进行监控,以便于进行调整和再评估。现代商业银行具有丰富的金融业务知识和金融资源、完善的业务管理和风险控制手段、便捷的渠道和专业的人员,在提供个人理财服务方面具有较强的优势。目前,个人理财业务已经成为商业银行重要业务之一。??(2)相关主体(2)理财业务、财富管理业务与私人银行业务理财专业机构的出现和定位以及高校对理财专业的重视标志着个人理财业务开始向专业化方向发展。总体上,目前个人理财业务已 20210311
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