个人理财问题,请专家帮忙。

蛇精病院大夫疯了。 2024-12-03 10:13:41
最佳回答
假如现在没有积蓄,每月结余4000,5年本金就是:4000*5*12=240000元。 虽然现在的5年期定期存款利率高达5.5%,单位来5年江西的机会远远大于再升息。而且随后的结余也不可能存5年期。所以如果单纯做存款,年均收益大致是3%左右。excel函数:=fv(3%/12,5*12,-4000,0,1)=259233.32 如果全部投资基金,但可能会有亏损发生,从过去20年的上证指数看,获得10%的年均收益约80%的机会(提示:过去的表现仅供参考,不代表未来的结果)。策略是5年中,一旦获益达到年均收益的10%的总额,就坚决赎回,改为定期存款。期望收益是:=fv(10%/12,5*12,-4000,0,1)=312329.52,也就是说,5年间,一旦收益达到72329.52元(312329.52-240000)就果断赎回。 但是这样全额投资基金,一旦市场不好,可能面临亏损的风险。 建议初期投入基金的比重可以大一些80%,后期处根据收益逐步赎回外,投入比例也要逐步减少。当然还可以根据实际情况,在债券、令银行理财产品上做些选择。此外注意规划好保险保障。具体操作建议咨询银行理财师 20210311
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