简述影响贷款价格的主要因素?

黃星瀚 2024-09-25 02:49:49
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1、成本银行提供信贷产品的资金成本与经营成本。如前所述,资金成本有历史平均成本和边际成本 两个不同的口径,后者更宜作为贷款的定价基础。而经营成本则是银行因贷前调查、分析、评估和贷后跟踪监测等所耗费直接或间接费用。2、贷款的风险含量信贷风险是客观存在的,只是程度不同,银行需要在预测贷款风险的基础上为其承担的违约风险索取补偿。3、贷款的期限不同期限的贷款适用的利率档次不同。贷款期限越长,流动性越差,且利率走势、借款人财务状况等不确定因素愈多,贷款价格中应该反映相对较高的期限风险溢价。4、银行的目标盈利水平在保证贷款安全和市场竞争力的前提下,银行会力求使贷款收益率达到 或高于目标收益率。5、金融市场竞争态势银行应比较同业的贷款价格水平,将其作为本行贷款定价的参考。银行与客户的整体关系贷款通常是银行维系客户关系的支撑点,故银行贷款定价还应该全面考虑客户与银行之间的业务合作关系。6、存款补偿余额银行有时会要求借款人保持一定的存款余额,即存款补偿余额,以此作为发放贷款的附加条件。存款补偿余额实际上是一种隐含贷款价格,故而与贷款利率之间是此消彼长的关系。银行在综合考虑多种因素的基础上,开发出了若干贷款定价方法,每种方法体现着不同的定价策略。 20210311
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