每年12000的理财险,第十六年以后每年领12000领至99岁,靠谱吗?

21克灵魂 2024-06-26 21:19:15
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这属于理财保险,具体来说就是重疾险+年金险的组合,这类保险不是不能买,而是因为保费高只合适有钱人买,如果想单纯保障重大疾病的话,5千左右就够了,而这里的年交保费是5千的三倍,普通人不一定能承受。说到底这类保险就是涵盖了保障+理财的功能,但两个功能都未必齐全,重疾险的保障功能具体看合同细则,别看300万貌似很高,但可能只是某几种疾病才有这个赔额,其他疾病的保额一般都很低,也可能不包含轻症等等,这里没合同那就没话说了。其次是理财功能,一般年金险的理财功能与寿命的长短有关,题设我们也看到:从第16年开始领钱到99岁,但不是每个人都能活到99岁的,到底领多少年才划算?可以用xirr函数计算一下。不一定活到最后收益率最高,因为这里规定了每年领取12000,由于通货膨胀的存在,未来的12000元与现在可不是同一个概念。其实好一些的年金险,会在不同的时间段内增加年金的,这样就可以抵消掉一部分的通胀风险,所以这款保险还不够人性化。我们面对保险,总有一种抗拒,主要是因为我们忌讳将生老病死放在嘴边说。相反,年金险讲的都是收益,大家感觉这是一个理财产品,因此更容易接受。但是年金险(教育金+养老金两类)收益确实不怎么样,还很鸡肋,但多多也说了,有钱人可以买,它的经济价值就在豁免条件一项,比如年金险中的含有保费豁免功能的教育金,在家长遭受不幸,身故或者全残的情况下,保险公司将豁免所有未交保费,保单原应享有权益的子女,可以继续得到保障和资助。 20210311
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