银行大额存单是怎么回事

L♥️L 2024-11-15 14:11:39
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在半年以来三度调高存款利率上浮区间、并建好存款保险制度这一防火墙后,作为利率市场化的必经之路,面向企业和个人的大额存单正式问世。6月2日,**人民银行(央行)正式对外发布《大额存单管理暂行办法》,并从即日起开始执行。  所谓大额存单,是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款。  简单地说,不同于不保本的银行理财产品,大额存单在性质上是存款,不过利息比定期存款高,灵活性相对定期存款也更好。  在老百姓最关心的利率方面,大额存单发行利率以市场化方式敲定。  其中,固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(以下简称shibor)为浮动利率基准计息。不过,大额存单的利率可能难以超过同期限的银行理财产品。  “与理财产品相比,大额存单计入一般性存款,需缴准和纳入存贷比考核,可作为银行主动负债管理工具。大额存单可以转让,可以质押,是有流动性的存款,与理财产品相比有流动性溢价,预计发行利率低于同期限理财。”民生证券研究院院长管清友判断。  相比一般银行理财产品5万起认购,大额存单的门槛也更高。  其中,个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。  同时,大额存单的期限也是固定的,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。 20210311
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