集团公司资金集中管理的现金池管理模式

小雅子 2024-06-17 02:18:22
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现代集团公司由于其次、多业务、跨区域等特点,资金管理问题日益凸现,高额的闲置资金、高额的短期贷款、高额的财务费用产生了“三高”现象。每一级次的子公司都拥有独立的财权和业务经营权,资金的剩余与短缺并存,弱化了母子公司体系内的资源整体配置效率,而且急剧下降的流动比率和营运资本加剧了公司的财务风险。因此有必要建立资金集中统一管理体系。目前,我国网上银行服务系统经过不断改进,系统功能和安全性等方面已趋于完善,一种基于委托贷款模式的创新型资金管理技术——“现金池”正逐渐兴起,成为了集团公司实现资金流动性、低成本、集中化管理的首选工具。一、现金池的涵义现金池是以资金集中管理为主线,借助商业银行现金管理服务和网络通讯技术,对集团各地子公司或分公司的资金进行实时监控、统一调度和集中运作的一种现金管理模式。在现金池框架内,银行是放款人,集团和其子公司是委托借款人和借款人。子公司在池里透支是贷款,要付息井目反,在池里存款是放款要收取利息。所以,现金池使集团与商业银行形成了紧密的战略联盟关系,集团通过和银行签订协议,利用电子银行系统对分子公司的账户进行实时监控,集资金自动划转、目标余额管理、委 20210311
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