如何确定银行过度授信,超额授信的防范措施是否到位

每日热搜 2024-12-02 10:02:08
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单一客户授信总额超过银行资本金的10%,最大十家客户授信总额超过银行资本金的30%,都是超授信;超额授信一般是通过绕规模来做的,主要的对象是集团客户,采用的手法主要是向关联公司或非关联公司授信,然后通过多次的虚假交易背景的转账,最后信贷资金回流到集团客户账户,也就是通常说的贷款归集。要防范超额授信必须加强交易背景真实性的审核,主要是在受托支付环节加强对**的审验,以及信贷人员贷后现场对交易货品的查看,超额授信必须是内外配合才行,否则无法实现,所以要加强机构和员工的合法合规经营意识。 20210311
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