如何提高反洗钱水平，有哪些措施

珍爱情感莎浓 2024-11-15 23:29:15

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（一）加快推进“三做”的反洗钱集中处理模式改革。一是建立“集中做”的反洗钱中心。把反洗钱业务由原来分散在基层营业网点处理转变为集中在一级分行（直属分行）或二级分行反洗钱中心（或其附属中心）处理的工作模式。集中处理改革后，营业网点反洗钱大额和可疑交易报告工作压力将得到有效释放，营业网点反洗钱工作重点转移到客户身份识别、配合集中处理机构的反洗钱调查、手工新增系统无法抓取的可疑交易报告工作，使反洗钱工作机制更趋完善。目前，全行37家分行全部启动了反洗钱集中处理改革，其中，北京、深圳等部分城市行已完成了全部集中处理，效果明显；海南分行于年初启动反洗钱集中处理模式改革，改革实施步骤分为调查摸底、考察学习、改革试点和全行推广等四个阶段，目前进展顺利，已进入全行推广实施阶段。二是搭建“系统做”的反洗钱技术支持**。反洗钱集中处理模式改革离不开功能强大的反洗钱技术支持**。近年来，工商银行强化对反洗钱系统的投入和建设工作，制定了《反洗钱相关系统体系规划》，依托科技优势，自主研发了境内外一体化的反洗钱监控系统、客户风险分类系统，引进全球特别控制名单处理系统及数据库并完成本地化开发。新的反洗钱监控系统研发在设计思路上重点做好建立监控模型库、建立高低风险名单库和跟踪监控库、建立异常交易处理新流程、开发反洗钱辅助分析功能等几方面工作，使之成为符合国际标准、适应**国情、具有工行特色的反洗钱大额和可疑交易报告工作体系和技术支持**，以满足创新集约高效型的反洗钱工作模式的需要。三是打造“专家做”的反洗钱人才队伍。反洗钱异常交易甄别工作的技术含量较高，只有配备银行业务经验丰富、反洗钱政策法规熟悉、反洗钱专业技术强、**敏感度高的人才能够保证可疑交易人工甄别报告的质量。将反洗钱工作人员由基层网点的兼职人员转变为处理中心的专职人员，有利于其全身心投入反洗钱工作，不断积累反洗钱业务技能和工作经验，促进其专业化水平的提升，形成专业型的反洗钱工作团队，实现对可疑交易的专业化监测、分析和甄别，不断强化集中处理人员对客户异常交易的自主识别能力，不断总结各类洗钱犯罪活动的资金交易特点和规律，积累了一套行之有效的识别可疑交易的经验和方法，培养和造就一支业务精湛、经验丰富的反洗钱专家团队。（二）着力强化员工反洗钱意识和制度执行力。一是持续培育和巩固良好的内控合规文化。要从履职和问责两个层面把反洗钱责任意识传导给各级管理人员和员工，使每位人员都认识反洗钱是金融机构及其从业人员必须履行的社会责任与义务，只有勤勉尽责、合规操作才是保护自己、保护同事、维护组织利益的最好方式。二是通过多种途径提高员工的业务素质。各行要将反洗钱培训纳入全行培训计划，分层级、有针对性的定期或不定期开展反洗钱知识学习，重点应系统地、深入地学习《反洗钱法》及相关配套法规内容，使员工能准确把握反洗钱有关规定；同时，还应根据岗位实际，结合有关案例分析进行针对性学习，加深员工对反洗钱法规的理解，提高员工对可疑交易判断能力和实际操作水平。三是强化三项基本制度执行。各级机构要进一步健全反洗钱工作流程和机制，认真落实包括管理层、反洗钱岗位人员、网点负责人、客户经理和前台柜员等人员在内的反洗钱工作职责，同时强化检查监督，严格落实客户身份识别、**维护、大额和可疑交易报告等反洗钱三项基本制度，避免反洗钱制度执行流于形式。（三）有效夯实反洗钱基础管理工作。一是加强**维护工作。要在前期工作基础上，采取统一采集补录标准口径、层层分解、分工协作、考核激励等多种举措，集中力量、集中资源、集中时间，举全行之力推进**完整率的进一步提升。二是认真开展客户尽职调查。各专业条线应针对不同业务种类交易活动提出切实可行的、规范的客户身份识别流程，并尽可能细化客户尽职调查内容，在尽职调查每个环节均作程序化规定，形成各种业务类型的客户尽职调查流程，如开立账户客户尽职调查流程、现金交易客户尽职调查流程、办理大额外汇业务客户尽职调查流程等等。通过规范调查流程，使客户身份调查内容更加完善，调查更彻底，更有利于反洗钱工作人员有效、深入地了解客户。三是强化客户风险分类管理。鉴于客户身份识别在洗钱预防措施中的基础地位，对于不同客户，各行应按照客户的特点或者账户的属性，考虑行业等因素，在对客户充分调查的基础上，按照洗钱和恐怖融资风险度从高到低依次对客户实行黑名单、高风险、关注、一般和白名单等五类风险管理，对于黑名单客户，直接拒绝办理业务；对于关注类和高风险客户，应实施更严格的客户身份识别措施；对于一般和白名单客户，可以采取简化的客户身份识别措施，从而提高客户身份识别的有效性，同时也适当平衡了反洗钱成本和收益之间的关系。当然，在实行风险分类管理后，各行还应采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时更新 20210311

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