**开发银行提前还款如何算利息

蜡笔小小新 2024-05-28 06:34:05

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举例来说，某人向银行贷款32万元购买一套商品房，30年还清贷款，月还1650元。那么，贷款32万元（本金）×银行月利率×360个月＝53．5万多元。有人会问，这不是意味着30年后还给银行的钱比银行贷的本金多了20多万元吗？不错，在实际还贷过程中，每月所还银行的1650元中，绝大部分是利息。因此，提前还款所还的钱大部分是本金。比如：过了20年之后，你想一次付清剩余贷款，所还的款项起码有60％以上是本金。这样，另一个问题又产生了：我只用了银行20年的本金，却还了30年的利息。对此，专业人士指出，这样的还款算法有误。正确的算法如下：以贷款30万元，期限30年为例，贷款年利率如为5．58％（月利率为4．65‰），由按月等额还款的计算公式可知月还款额为1718．46元。这时，本金与利息分别为：贷款后第一个月应还利息1395元（300000×4．65‰＝1395元），所还本金为：323．46元（1718．46－1395＝323．46元），还款后剩余贷款本金为：300000－323．46＝299676．54元。贷款后第二个月应还利息为：299676．54×4．65‰＝1393．50元，所还本金为：1718．46－1393．5＝324．96元，剩余贷款本金为：299676．54－324．96＝299351．58元。以后各月的还款方式依此公式类推。一些购房者在还贷款方面存在的误区，主要体现在将30年的利息算入了贷款，其实，利息是随着本金的不断减少而相应下降的。按上述公式可知，借款人第60个月还款后（即5年后）剩余贷款本金为277674．08元。如提前全部还清贷款，将剩余贷款本金277674．08元还清即可。那么，到底怎样还款合算？建行人士认为，购房者在还款前几年中，利息负担较重，因为本金基数大，利息自然也高。到了最后的几年，随着本金基数减少，利息自然相对减少。这对于想到时候一次结清剩余贷款的人来说就有些不合算了，因为那时利息的比重已经不多。因此，在贷款的前几年中，争取能多还款，比如一下子还掉5万元、10万元，使总贷款中的本金基数下降。此外，贷款年限尽量不要选择太长，因为年限越长利率越高。 20210311

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