如果想买车 银行，汽车金融和**分期哪个更

一、银行车贷：利率最低，门槛最高银行的车贷业务大同小异，一般提供3年的贷款期，优质客户可以延长到5年，提前还款不需要手续费。大部分银行首付2—3成即可，贷款时间不同，利率也不同。一般情况下，银行一年期的分期利率约为4%—5%，两年期分期利率8%左右，三年期分期利率为10%—12%。四大行车贷利率一览
注：因地区和个人资质差异，车贷利率会有所不同。上图利率仅作为北京地区参考。但是跟其他车贷相比，银行贷款的手续繁杂，审批严格，放贷周期长，而且大部分需要不动产抵押。譬如工商银行，办理个人商用车贷款需要提供以下各种材料：
1.**明、婚姻状况证明及户籍证明；2.收入证明；3.车辆首付款凭证、购车合同、车辆保险合同以及运输资格证明；4.用于扣除贷款的**或账户。农业银行不仅对购车者还款能力有要求，还要求购车者是北京本地户籍，或缴纳三年以上社保，或在北京有房产。同时，为了保障汽车价值，银行通常会要求用户购买诸如车损、第三者责任险、盗抢险等险种，并且车险购买时间和贷款需捆绑同期，指定受益人是银行。总的来说，银行车贷门槛较高，也更加倾向于优质的客户。如果用户资质足够好，还可以直接申请**的消费信用贷，手续简单，**，买车也更轻松。二、汽车金融公司：利率高于银行 申请更简单快捷除了银行车贷，通过经销商向其背后的汽车金融公司申请贷款也是一种方式。笔者此前统计过，**共有25家汽车金融公司，比较主流的车型，譬如大众、上汽、通用、丰田、宝马、福特等都有自己的汽车金融公司，一般也是要求购车首付款最低为车价的20%，最长贷款年限为5年。一般汽车金融公司贷款也会参考购车者的个人学历、收入、工作等标准，但不会像银行那样需要质押，外籍户口也不会成为获得贷款的阻碍。同时，汽车金融公司提供还款方式也更灵活，除了等额本金和等额本息，一般还支持增加尾款，减少中间月供的所谓“智慧型”还款方法。譬如，以一款总价6.88万元，首付是2.58万元、贷款3年的车为例，如果采取一般的等额本息还款，平均月还款额约1300元。如果选用“智慧型”还款每月还款则只要985元，最后一个月还款金额最多，为1.4万余元。汽车金融公司贷款跟银行车贷对比有一些优势：贷款门槛低，手续更便捷，放款时间更快。但同时也有一些缺点。a.利率比银行车贷高
以大众汽车金融公司的标准信贷为例，购买一辆279000元的高尔夫旅行轿车，分期12月需要首付两成，为55920元，每月还款19987元，每月的分期利率约7.5%。b.提前还款需交违约金
一般在汽车金融公司进行贷款，如果想提前还款，客户通常需要支付提前到期本金的3%作为违约金。c.营销套路多
汽车金融公司为了营销，常会打出“零利率”、“零首付”的噱头吸引用户。事实上，“零首付”背后，汽车金融公司都会悄悄提高车价，或者附加比普通贷款更高的手续费，细算下来，购车者可能得不偿失。另外，选用汽车金融公司贷款，购车者可能还需要为一些隐性费用埋单。譬如被要求在4s店购买车险，但其费用往往高于直接向保险公司投保。所以买车遇到销售天花乱坠地介绍各种优惠，请保持清醒，跟笔者一起默念3遍：羊毛出在羊身上。三、**分期：最方便快捷 可选车型有限眼下**分期付款，也是买车的一个好选择。**车贷的最显著优势在于审批快速、手续简单，只需一张有效期限内且信用记录良好的**，提供**之后向持卡银行申请就可分期购车。并且**分期的手续费率跟银行相差不大，例如农业银行推出的“**汽车分期支付”，首付三成，手续费12期为3.5%，24期为7%。不同银行的**分期费率都有差异，总得来看，一般12期(一年)的分期费率在3%-5%之间，24期(二年)在4%-8%之间，36期在9%-12%之间。不过，**分期的手续费一般都在首月一次性支付。以一款总价20万元，首付5成的车为例，选择**提供余下10万元分期。如果选择12期，分期费率为5%，那么手续费是5000元，需首月一次性支付，月还款为8,333.33元。跟银行和汽车金融公司相比，**分期利率低，办理方便快捷，优势明显，但也有一些小小的缺点。a.可选车型有限
许多银行**车贷都跟指定的品牌车型合作，因此可供购买的车型有局限性。一些银行合作的品牌多，譬如招行和建行，跟现代、**、大众、**、铃木、雪铁龙等车型都有合作，用户的选择空间就大。但是一些银行合作的汽车品牌少，选择就会受限。b.额度有限制，期限较短
**分期多支持12个月—24个月分期，期限较短。此外，同**的使用一样，分期购车业务的**也有额度限制，持卡者的花费及经济承受能力不同，额度也不一样。c.**分期购车注意事项：
1）如果要提前偿还分期，手续费是不能退还的；2）**分期购车的首付不能使用**支付；3）为了保证银行资金安全，用户一般需要做车辆抵押和购买指定车险。四、二手车贷款市场：水深似海费了好大劲儿，新车部分终于说完了。如果布谷君想买二手车，那就更加麻烦，因为二手车贷市场水深似海。传统金融介入新车市场比较多，部分二手车，银行和汽车金融公司也在做。但总体来说，二手车车贷主要依赖二手车电商**和其他互联网金融**。此前布谷君的小伙伴越女曾对各大二手车电商**做过一次比较：同一款车型，在车王，u信二手车和人人车、瓜子二手车贷款的实际年华利率在13.88%—27.88%之间，并且不包含gps费用，购买车险等其他隐形收费。除了电商**，用户还可以通过一些做二手车业务的互联网金融**申请贷款。譬如美利车金融、平安、和广汇等，其中平安的贷款费率大约为10%，美利车金融约18%，广汇约20%。美利车金融的放款时间最快，据说半天就能到账，平安需要3-7天。五、小结总的来说，提供车贷的**很多，乱花渐欲迷人眼，保持冷静最重要。不管你想买新车，还是二手车，提前想好自己要买的车型，对比各个**的车价，然后再计算不同渠道的贷款费率，多了解再下手。选一辆好车，就像选另一半。不仅要安全，还要性能好，值得多花点心思研究一下。