房贷利率有怎样的变化趋势

太原爵士舞街舞-Nicole 2024-12-02 21:05:53

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近年来，**家庭债务央银行的家庭数据及对亲友的债务，以及私人贷款统计。此时，我国所有家庭成员的负债率甚至更高。自2012年以来，我**庭按揭贷款与各类贷款中家庭按揭贷款的比例大幅上升。近些年，我**庭房贷杠杆率和住户贷款占住户存款比的变化情况。以2016年为例。根据央行发布的《2016年四季度金融机构贷款投向统计报告》，2016年，我国个人购房贷款余额19.14万亿元，同比增长35%，增速比上月末低0.1个百分点；全年增加4.96万亿元，同比多增2.31万亿元。这个数据看上去已经够快了，如果和同期人民币各项贷款余额再一比，更夸张。2016年12月末，金融机构人民币各项贷款余额106.6万亿元，同比增长13.5%，增速比上月末高0.4个百分点；全年增加12.65万亿元，同比多增9257亿元。个人房贷增速是同期各项贷款增速的2倍多，新增房贷占到全部新增贷款近40%！2016年，房地产果然是疯狂的一年。根据央行数据，2016年末，我国住户本外币存款606522.23亿元，同期住户本外币贷款333729.46亿元。2016年末，我**庭房贷杠杆率约为31.56%，我国住户贷款占住户存款比为55.02%。看来，20171年无论家庭房贷杠杆率，还是住户贷款占住户存款比重都是在继续上升，2012年末时，我**庭房贷杠杆率大约只有19.75%，而到了2017年末上升到33.59%；同期，我国住户贷款占住户存款比从2012年末的不到40%，上升到2017年末的62.14%。不得不感叹，这几年，我国居民加杠杆真的太快了。当然，伴随这个过程的关键是m2持续较快增长，2012年我国m2为97万亿，到了2017年这个数字为168万亿。房贷和央行版住户贷款，并不是我**庭负债的全部，如上文所述，央行的个人房贷数据，只能统计正规金融机构的数据。除此之外，我国居民为了买房子，往往还有其他借贷。比如一个小白领，为了买上车房，很多时候都是家里亲戚朋友、同学，到处借钱凑首付。然后慢慢还。这意味着，他（她）既要还房贷，还要存钱还亲戚朋友处借的首付款。这几年，主要一二线城市房价涨到超过很多人负担的地步。但是刚需往往还得买啊，所以，有时候除了借家里亲戚朋友的，还要借类金融机构的，比如一些首付贷、现金贷。还有的炒房客，其配兹方式除了正规金融机构外，还有大量民间途径。这部分往往也是央行无法统计的。如上所述，千万不能低估目前33.59%的房贷杠杆率，因为实际可能更高。同样，住户贷款占住户存款，2017年末已经达到62.14%。应该说已经不低了，考虑到上述类似的分析，家庭还有其他债务，也不可掉以轻心。最后，在日本房价大幅上涨的背景下，我们不得不说房地产（负债）占家庭资产的比例很高。相反，如果房价不升或降，家庭债务比率将面临压力，甚至可能恶化。 20210311

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