如何做好贷款尽职调查

浪子李讨厌 2024-06-16 02:43:58
最佳回答
1首先要有一个总体的谋划。在接到一笔贷款申请时,先不要急于行动。在头脑中要有一个基本的调查构想,根据贷款人提供的信息和贷款要求,选择调查的方向和途径。工作可能都比较忙,但是磨刀不误砍柴工的道理,大家应该都懂的。2核验申请人提供材料的真伪。根据贷款申请人提供的资料,对于相关征信报告、银行流水、收入证明、质押质押物,通过不同的方式进行核验。如果发现故意虚构、造假的,后面的工作基本也就没有再做的意义了。3全面收集申请人信息。通过渠道,全面收集贷款申请人的个人信息,这些信息包括:贷款人的身份基本信息,家庭成员信息,财务状况信息,个人信用信息,又无不良嗜好或者受过刑事、治安处罚。对公司企业的调查,要求要更复杂一些了。大体上,与贷款相关、能为决策提供参考的材料,都要收集。4上门核查与问询。根据所掌握的材料,对于其中的疑问可以通过实地查看、上门走访,等形式进行核实。在和申请人或申请公司有关人员谈话沟通的时候,要注意方式方法,既不要有疏忽、遗漏,也不要草木皆兵。5相关人员的调查。与申请人沟通和实地查看后,整个调查脉络基本也就清晰了。对于关键环节和一些重要资料,还需要对一些其他方进行调查核实。比如,抵押、保证的真实性,收入证明的确认等等。6写好调查报告。通过上述的步骤,贷款尽职调查实体环节基本就完成了。接下来,就是撰写调查报告了。写调查报告的时候,要做到事实就是,尽量不要出现带有感**彩的词语,每一个事实和理由,都要有调查材料证实,切勿主观臆断。end 20210311
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