美国次贷危机下金融企业如何防范财务管理风险

会飞的摄影师 2024-06-22 06:48:00
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次贷危机与我国金融风险防范    次贷危机的产生对全球经济造成了巨大的损失我国作为一个刚刚建立起市  场经济的新兴经济体,在金融方面对金融风险的防范必然会由于此次次贷危机的产生变得更加困难,因此我们更应该从这次次贷危机中得出一些启示,以避免重蹈覆辙,陷入美国同样的危机之中。  1.建立和完善金融法律框架  明确不同金融机构的市场定位,分清机构监管和功能监管的特征。金融监管  部门应进一步严格创新审批程序,建立高效的审批制度,及时提示承办此类业务的金融机构应具有的基本条件。美国次贷危机就是由于过度的创新加上金融机构没有严格的按照承办该业务的条件而操作所引发的。  2.提高应对金融危机的监控水平  美次贷危机的发生让我们看到,即使在美国那发达的市场机制条件下,金融  危机也会发生,更何况在我国。我国当前正处在深化市场体改革的历史新时期,资产价格大幅上涨,面对自由市场机制下的持续发展,具有前瞻性的险调控与监管极为重要。这就进一步要求我们提高应对金融危机的监控水平。  3.建立风险评估和预警制度  美国金融危机的发生就是由于他们过度**于“美国梦”的神话,根本没有  考虑过要进行风险评估和预警。通过评估,我们可以全面综合地了解一种金融创新对以后造成的影响,从而得出对金融产品或金融机构的风险状态、程度、评价和未来做出准确结论,然后在此基础上进一步建立风险预警制度,通过及时对金融风险进行测评、辨识和度量,全面地做出该风险不同阶段的预警评价,寻找风险内在因素和形成机理,确定风险现状和未来,以此对金融机构进行告诫和对风险演化过程做出预警性报告。  4.审慎经营金融机构  美国金融危机的产生是房屋抵押贷款被证券化后带来的直接后果,这种次级贷款的证券化会调动银行或次贷公司在重新获得现金流后扩大信贷规模的积极性,衍生出各种金融产品,并分配到各种投资组合中,在高财务杠杆的作用下放大其风险。这样的金融创新证券化远离了金融机构的审慎经营原则,必然促进金融危机的形成。因此,我们在金融创新过程中必须很好地坚持审慎经营的基本原则。  5.加强对原始产品和客户的持续管理  美国此次金融危机造成的巨大损失,究其源头,却是银行在房价上涨过程中  如何衡量零首付住房贷款的风险问题。因此,无论金融产品包装多少次、多么复杂,进行了怎样的创新,最重要的一点是对原始产品的风险管理要规范,对原始客户和风险的跟踪要及时。 20210311
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