什么是保单年检?如何给保单做年检?

蔷薇 2024-12-01 01:48:03
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保单年检,又叫“保险检视”,是为了将客户的所有保单进行不定期汇总、分类整理,让缴费信息更直观,产品类型用途更清晰,产品额度更明确,分析保障不足和缺口,并提出解决方案的一种附加服务。保单检视大多以年为单位,所以又叫保单年检。保单年检通常分为以下两点:1、按被保险人对保单进行归类整理以家庭中拥有保险的个人为单位,例如父母与孩子三人都拥有保险,则需要整理三份表格,包括个人和家庭的保障明细表和缴费登记表。表格可以将家庭成员已购保险的基本情况展示出来,便于我们清楚地掌握自己到底有哪些保单,明确投被保人、缴费年限、基本保额、保障的主要内容等相关信息。通常终身保障型的保险缴费期限少则几年、多则几十年,这期间内,如果投被保人的联系地址、电话等信息发生了变化,却没有及时与保险公司联系更新,就可能错过保费缴纳或续保通知信息,造成保单失效。因此保单年检时,要及时更新这些信息。2、分析保单首先,我们需要分析保障是否齐全。在一个家庭中,每个成员的保障需求范围是不同的。例如比起其他人,家庭经济支柱更需要寿险保障,以此保证遭遇风险时家庭在几年内能维持良好的生活水平,三十岁以上还应该考虑退休后的养老规划。而子女除了疾病、意外保障之外,还需要进行教育规划。很多客户在购买保险时,容易偏向理财型保险,导致人身保障缺失,可以在保单年检时重新进行合理规划。其次,要看保额是否充足。很多人在早期购买保险后,保额一直维持在投保时所设置的额度,并没有考虑过根据当下适当调整保额。官方数据显示,我国医疗费用每年都在高速递增,10年前购买的5万、10万的医疗险远不能应付如今的医疗水平,10万、20万的养老金储备也无法跟上通货膨胀的速度。因此,家庭总保费控制在10%到20%之间的前提下,可以通过保单年检查漏补缺,确保保额充足。每个人的保险规划都应当是灵活的,为了避免不必要的损失,有效地巩固自身保障,定期做保单年检还是有必要的。 20210311
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