为什么有些人明明有实力全款买房,却还要选择按揭?

惠铭广告—乐全 2024-11-16 14:44:25
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首先这个答案的前提是确定要买房,并且有购买房子的全款实力而选择贷款买房,而不是说根本没钱买房却要借着钱去贷款买房!!!!为了避免某些键盘侠,大喷子来胡扯八扯,我们在明确了这个前提下来回答问题。1.按照目前m2增速(发钞速度)与gdp增速(创造财富速度)之间的差距,人民币购买力平均每年贬值6-7%,100元人民币,在10年、20年、30年之后,将分别贬值为:48元、23.4元、11元。 以此推算,如果你买了一套房子,做了30年的按揭,每月还款1万元,那么10年之后你每月实际还款金额,只相当于按揭时候的二分之一,也就是每月4800元了。 由此可见,对于绝大多数正常家庭来说,买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年,以后的岁月将非常轻松。 房贷是最廉价的贷款 银行的钱究竟值不值得贷?对比分析一下你就知道: **延期还款,真实利率一般在18%左右; 到p2p**借钱,年利率一般是25%~40%甚至更高; 如果是民间融资,则年利率就更高了; 公积金贷款买房的话,五年以上年利率为3.25%; 商业贷款买房的话,贷款5年以上年利率是6.14%; 这样一对比就完全清楚了,3.25%~6.14%的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了。 既然清楚了向银行贷款买房是值得的行为,那么手头有足够存款还要不要全款买房这个问题就有了答案:尽量不要。 2.假设买一套143万的房子,贷款7成也就是100万左右,选择等额本息30年按揭,3.25%和6.14%的利率,每月需要分别还4352.06元和4866.85元。 换句话说,如果你不一次性全款买房,把这100万拿去投资,只要投资收益实现5.2%~5.8%(多用点心、提高自己的理财能力,这并不是什么问题),那每个月的收益就足够供房了。 也就是30年后,你不但还完了贷款,还保留了这100万本金。 相比一次性全款买房,相当于白白赚了100万! 更何况,通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险,急用钱的时候不至于去高代价借钱,可以说是一举两得。 这么赚,银行为什么不自己去买房投资? 如果买房子是一定会升值,稳赚不赔的生意,那为什么银行自己不去买房,只是借钱给你们去买房收利息? 银行能靠利息旱涝保收,利润丰厚,为何要承担很大的风险去买房呢?银行通过房贷就可以赚取可观的利息,而且风险小。3. 目前房贷的不良平均水平在0.29%左右。以房贷规模最大的建行为例,2016年其房贷的不良贷款率仅为0.28%,远低于全行1.52%的不良率,所以房贷收益对银行来说,旱涝保收,非常保险。 房贷的利息基本上不受房价波动影响,不管房价是高还是低,银行只认当初你办贷款多少额度,就算哪一天你的房价跌去了80%,银行该收的利息还是照收不误,而且银行还可以根据央行基准利率的调整上调利率。 当然银行不买房,最直接的原因就是商业银行法规定银行不能投资房产。 《中华人民共和国商业银行法》第43条规定:商业银行不能在中华人民共和国境内从事信托投资和股票业务,不得投资于非自用不动产。 所以通过房贷购房,是家庭拥有优质资产的不二途径,因为不知有多少银行等着你贷款。 20210311
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