保险交易过程的特殊性表现为

?黍离? 2024-06-18 21:37:22
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从一般企业销售过程看,支付货款和提取货物几乎可以同时进行,客户在交易中能及时对所交易的货物的质量进行判断。如果出现商业欺诈或企业破产,涉及受损失的客户数量及损失金额都较少。但是保险交易过程具有特殊性:   1.保险公司的生产和销售是在一起的。保险公司的生产时期就是保险产品出售的时刻,也就是签订合同时。   2.保险产品消费者在购买保险产品时具有一定的条件,即投保人不仅具有支付能力,而且对保险标的应具有保险利益。而购买一般企业的产品,购买者只要具有货币支付能力就可以了。所以。保险公司应避免和防止保险消费者的道德风险是保险经营中的重要环节与内容。   3.有效和完善的保险销售制度对保险公司经营具有特别重要的意义。保险产品是推销出去的,许多保险产品是一种奢侈品,要使保险消费者的潜在需求或无需求转化为现实购买行为,营销是至关重要的。   4.在保险交易中,总是先向众多的被保险人收取保费,保险事故发生才向个别被保险人支付赔款或给付保险金。现代商业保险采取的是事前分摊的方式,而不是一种事后的分摊方式。保险公司无论何时破产,破产的保险公司的客户都会遭受损失。   5.保险交易过程时期远远大于一般企业的交易过程,对于大部分财产保险而言,保险期限是一年的时间,对于大部分人身保险则可能是5年、10年,甚至几十年的时间。保险交易过程期限的变长,显然将增加保险经营风险。   由于保险交易过程的特殊性,一方面我们应肯定保险公司采取一些特殊的销售方式的必要性和积极意义的,如寿险的营销制度。此外,由于风险的社会化与保险产品的社会性,采取强制保险的方式,也是具有积极意义的,而并非“强卖行为”,运用《消费者权益保护法》对保险公司的特殊销售行为进行简单的否定是不恰当的。另一方面,我们也应当看到,保险交易过程的特殊性,也导致保险公司具有一些特殊的经营风险(当然引发保险经营风险的原因还有很很多)。 20210311
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