商业养老保险和养老目标基金,应该怎么选择?

弗朗彬哥 2024-05-28 04:00:35
最佳回答
这两个的风险和作用是不一样的,一个偏稳,一个偏激进;一个偏固定,一个偏灵活。商业养老保险属于低风险,退休后每年能拿多少钱都规定好,灵活性比较差,同时收益也比较低;养老目标基金属于中高风险,按生命处于的年龄段来匹配对应风险的产品,未来的收益也有不确定性。这两者之间不是二选一的关系,最好是搭配起来,有奇效。要是比较年轻,事业还在上升期,可以选择一小半的资金买商业养老保险,另外一多半投入养老目标基金。因为这事我们的抗风险能力会比较强,即使短期有损失也可以接受,而且有更长的周期来投资理财,即使按大盘收益算,养老目标基金也大概率会比商业养老保险更赚钱。即使经济不景气,养老目标基金收益没达到预期,还有养老保险兜底。要是步入中年,事业进入瓶颈期,最好大半选择商业养老保险,少部分投入养老目标基金。中年时期上有老下有小,用钱的地方很多,投资更应该以稳健为主,收益不需要太高,但一定要稳健,最好能保证收益。在这方面,商业养老保险的表现会比养老目标基金好太多。要是已经处于快退休的状态(大概50岁以上),这时商业养老险的长期收益只有2%左右,而且会占用现金流,投资起来并不划算。反而,养老目标基金这时的投资会偏保守的债基、货币基金或者国债之类的,风险会比年轻时小很多。所以,这时更建议买养老目标基金,就不要考虑商业养老险了。 20210311
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