有些银行大堂经理为何劝客户提前赎回理财产品?

张氏止汗露 2024-06-01 13:40:34
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类似情况,在银行券商等销售理财产品或基金产品的场所比较普遍。不过通常不应称为提前赎回,多数应该是在最近的可赎回期赎回,至于原因下面简单分析一下。首先,最常见的理由是为完成指标,提高业绩:银行的理财经理,券商的客户经理,最主要业绩指标就是销售理财产品,销售基金。而其业绩指标是以每月,每季为考核时限。因此必须让客户买理财买基金的资金滚动起来,买入持有并非好的策略!举例:一般券商基金的销售指标为每个月10万元,每季度30万元。假如某个客户一次性申购10万元某新基金持有1年,则工作人员业绩考核仅为买入当月的10万元指标。但如果该客户买入10万元,新基金封闭期为3个月,三个月后略有小赚即赎回。之后再次申购10万元新基金,则该客户给工作人员带来的业绩就为完成20万元,两次买入月份各10万元!以此类推,客户申购赎回频次越高,则工作人员完成的指标越多,奖金越高!理财产品同理也如此,且部分期限较短的理财产品有些1个月一个周期,有些7天一个周期,如此滚动操作,对指标的贡献远大于一次买3年的理财产品!其次,见好就收,锁定收益,积累口碑:在银行柜台,券商营业部购买基金或理财的投资者,通常较为信任理财经理或客户经理等工作人员的推荐或建议。同时只有客户经理让投资者赚钱了,才能更加获得信任积累客户。因此有时为了增加投资者信任度,见客户此时购买的基金已有小赚,即让其先锁定收益赎回。一方面可以增加客户信赖度,一方面可以避免一些小波动将盈利抹去最后竹篮打水一场空!原先有家银行网点工作人员说,他们都是让赚钱的客户在买基金,结果碰到大熊市,整个网点现在就2个客户还有盈利,只能推荐这两个人再购买基金,剩余的指标只有网点所有工作人员按级别岗位平摊!因此熊市时,很多网点工作人员,每人持有几只甚至十几只基金非常常见!指标的折算比例调整,促使客户购买折算比例高的产品:银行券商每种产品均有折算比例,比如股票基金最高,10万元抵10万元甚至15万元考核指标。而固定收益的理财则非常低,有些机构销售30万固收理财才能抵1万元考核指标。而理财产品的折算比例会因各种情况不定期调整。此时让客户赎回低折算比例的产品,换上高折算比例的产品,对客户可能相差无几,但是对工作人员考核则是有较大差异!举例:某银行两款3个月期理财产品,收益均为4.0%。但由于两只产品给银行或券商带来的管理费不同,因此折算比例也不同。此时一名投资者持有低折算比例的产品到期了,原本打算再次滚动购买3个月,但客户经理让投资者帮忙先到期赎回,同时换成高折算比例的产品。对于投资者而言,都是4%,几乎无差别。但是对工作人员而言对业绩的贡献就可能相差一倍甚至几倍!以上为几种常见的情况,供参考,祝2019投资顺利! 20210311
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